Pozyczki na raty online

Jak wnioskować o pożyczkę na raty online?

Każda firma oferująca kredyty na raty przez Internet może posiadać własne wymagania co do profilu idealnego klienta - sytuacji finansowej, wieku i źródeł dochodu. Firmy pozabankowe mogą też żądać przedstawienia im innych dokumentów podczas składania wniosku. Mimo tych różnic, cały proces ubiegania się o pożyczkę w różnych firmach pozabankowych jest dość podobny. Można go opisać w kilku krokach:

1. Wybierz parametry swojej pożyczki na stronie Crezu:

   • Określ kwotę pożyczki na raty - wybierając pożyczki o mniejszej wartości możesz znaleźć więcej ofert darmowych pożyczek 0%.
   • Podaj przybliżony cel pożyczki (konsolidacja długów, spłata karty kredytowej, wydatki medyczne, zapłata za mieszkanie, naprawa samochodu, remont, wakacje, inne) - ten krok służy wybraniu najbardziej dopasowanej oferty pożyczki.
   • Określ okres pożyczki (np. 30 dni, 60 dni lub więcej).
   • Podaj swoje podstawowe dane osobowe - imię i nazwisko, datę urodzenia, adres e-mail i numer telefonu.
2. Zobaczysz starannie wyselekcjonowany wybór ofert pożyczkowych, spośród których możesz wybrać te najbardziej interesujące dla Ciebie i sprawdzić ich szczegóły.
3. Po wybraniu jednej z ofert, zostaniesz przekierowany na stronę firmy pożyczkowej. Potwierdź kwotę pożyczki oraz czas spłaty i przejdź do następnego kroku.
4. Uzupełnij wniosek pożyczkowy, podając najważniejsze informacje o sobie. Konieczne jest podanie numeru dowodu osobistego oraz rachunku bankowego, na który ma zostać dokonany przelew.

5. Zweryfikuj swoją tożsamość na jeden z dwóch sposobów:

   • Wykonaj niewielki przelew weryfikacyjny ze swojego konta bankowego, na który mają zostać przelane pożyczone środki (np. w wysokości 1 gr lub 1 zł).
   • Skorzystaj z usługi weryfikacyjnej Instantor lub Kontomatik.
6. Poczekaj na decyzję pożyczkową - otrzymasz ją najczęściej do 15 minut. Jeśli decyzja będzie pozytywna, otrzymasz swoje środki prosto na konto bankowe tego samego dnia. Możesz je wydać na dowolny cel.

RRSO a pożyczki pozabankowe na raty online

RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) to procentowy wskaźnik, którego zadaniem jest określenie całkowitego kosztu pożyczki w skali całego roku. RRSO informuje konsumenta o tym, ile należy dopłacić do zaciągniętego kredytu.

W skład RRSO wchodzą:

• oprocentowanie nominalne - wartość odsetek od pożyczki w skali roku,
• prowizja pożyczkodawcy - kwota, jaką zarabia bank lub firma pożyczkowa za przyznanie kredytu,
• inne koszty - np. obowiązkowe lub opcjonalne ubezpieczenie.

Informacja o RRSO każdej pożyczki online na raty zawsze znajduje się w opisie pożyczki, można też wyliczyć ten wskaźnik samodzielnie, korzystając z kalkulatorów RRSO. Czy najniższe RRSO to sprawdzony wskaźnik pozwalający szybko znaleźć najlepsze pożyczki ratalne online? Tylko wtedy, gdy klient, porównując różne oferty kredytów kieruje się podobnymi parametrami, w tym: czasem kredytowania i kwotą kredytu. W innych przypadkach porównywanie pożyczki na 10 000 zł na okres 12 miesięcy i pożyczki 15 000 złotych na okres 36 miesięcy nie ma sensu.

Odrębną kategorię pożyczek chwilówek stanowią te, w których RRSO wynosi 0%. Taka kategoria kredytów dotyczy zwykle krótkoterminowych pożyczek pozabankowych przyznawanych nowym klientom parabanków. Aby skorzystać z promocji, należy jednak spłacić zadłużenie we wskazanym terminie, głównie w czasie 30 dni.

Szybka pożyczka na raty miesięczne dostępna online

Szybka pożyczka na raty jest najczęściej wybieraną formą kredytu przez osoby, które potrzebują pieniędzy w krótkim czasie, chcą uniknąć formalności, a przy okazji mają na koncie pożyczki z wpisami w KRD ERIF BIK i BIG, mogące negatywnie wpływać na ich zdolność kredytową. Grupa docelowa osób, do których kierowane są oferty szybkich pożyczek online na raty jest bardzo szeroka.Pożyczki na raty przez Internet mogą stać się pomocą w razie nieprzewidzianych wydatków lub sposobem na poprawę swojej sytuacji życiowej. Czasami dodatkowa gotówka jest potrzebna na naprawę lodówki lub samochodu, ale także na opłatę comiesięcznych wydatków. Nie brakuje osób, które dodatkowe środki przeznaczają na wymarzone wakacje lub organizację imprezy rodzinnej.Chwilówki na raty przez Internet są w ofercie większości firm pożyczkowych, oferujących szybkie i bezproblemowe kredyty. Oznacza to, że cały proces wnioskowania o pożyczkę, oczekiwania na decyzję oraz przesyłania środków na konto pożyczkobiorcy odbywa się online, bez wysyłania żadnych dokumentów. Każdy zainteresowany może więc uzyskać pożyczkę bez wychodzenia z domu.

Koszty pozyczki na raty

Wszystkie pożyczki chwilówki na raty są obarczone dodatkowymi kosztami. Całkowity koszt pożyczki zależy od długości trwania umowy, pożyczonej kwoty, oprocentowania oraz dodatkowych opłat. Każda firma pożyczkowa może ustalać koszty pozaodsetkowe na różnym poziomie. Z tego powodu klienci mogą znaleźć w Internecie wiele ofert pożyczek i mają możliwość wybrać taką, która jest dla nich najkorzystniejsza.

Na jedną ratę spłacanej pożyczki składa się:

• kapitał do spłaty, równy pożyczonej kwocie pieniędzy,
• odsetki, które wynikają z oprocentowania,
• koszty pozaodsetkowe (np. prowizja, koszty monitów ponaglających czy prolongaty, koszt ubezpieczenia, prowizje dla pośrednika),
• dodatkowo: karne odsetki za nieterminową spłatę.

Całkowita kwota do spłaty to więc kwota pożyczonego kapitału oraz suma całkowitych kosztów. Pożyczka zaciągnięta na krótki okres będzie miała mniej rat o wyższej wartości, natomiast pożyczka zaciągnięta na długi okres będzie mieć więcej rat o niższej wartości. Wszystkie szczegóły dotyczące zasad naliczania kosztów, ich wysokości oraz wskaźnika RRSO są zawsze opisane w formularzu informacyjnym danej pożyczki, oraz w umowie pożyczkowej.

Warto zwrócić uwagę na dodatkowe koszty, które pojawiają się w momencie, gdy spłacanie pożyczki nie następuje zgodnie z harmonogramem. Pierwszym krokiem, jaki w tym momencie powinien podjąć pożyczkodawca, jest skontaktowanie się z pracownikami obsługi klienta i wyjaśnienie powodów opóźnień.

To najlepszy moment, aby wypracować z pożyczkodawcą alternatywny program spłaty zadłużenia - na przykład wydłużenie okresu kredytowania. Ta opcja wiąże się jednak często z naliczeniem dodatkowych opłat. Są jednak one niższe niż koszty wynikające z nieterminowej spłaty pożyczki. Obecnie maksymalne odsetki za nieterminową spłatę wynoszą do 12% w skali roku, jednak kredytodawcy mogą naliczać dodatkowe, bardzo wysokie, koszty pozaodsetkowe.

Kredyty pozabankowe na raty - porównanie kosztów

Warunki, które należy spełnić, aby wziąć szybki kredyt na raty online

Kredyty online na raty różnią się od pożyczek bankowych tym, że stosowany jest w nich łagodniejszy scoring, dający okazję na zdobycie pożyczki nawet tym osobom, które nie mają zdolności kredytowej lub w niektórych przypadkach, także złą historię kredytową. Mimo to, każda firma pożyczkowa musi uchronić się przed nieuczciwymi działaniami niewielkiej grupy pożyczkobiorców oraz zagwarantować sobie zyski. Wprowadzane są więc podstawowe warunki, które należy spełnić, aby móc uzyskać zastrzyk gotówki. Niespełnienie tych wymagań może mieć wpływ na wydanie negatywnej decyzji kredytowej.

Oto najczęściej spotykane wymagania, które powinny spełnić osoby starające się o pożyczkę online na raty:

• Wiek klienta - firmy pozabankowe przyznają pożyczki osobom pełnoletnim, które ukończyły 18 lat. W niektórych przypadkach kredyty mogą być przyznawane tylko osobom, które ukończyły 21 lat. Różna jest też górna granica wiekowa, dlatego emeryci i osoby starsze powinny zwrócić szczególną uwagę właśnie na ten parametr.
• Obywatelstwo i adres - firmy pozabankowe działające na terytorium Polski przyznają pożyczki wyłącznie osobom mającym polskie obywatelstwo i miejsce zamieszkania na terenie Polski.
• Wykazanie źródeł dochodu - w odróżnieniu od banków, firmy pozabankowe mogą akceptować nie tylko wynagrodzenia wynikające z umowy o pracę, ale także inne źródła dochodu, w tym zasiłki socjalne, pracę na umowę zlecenie, renty i emerytury, alimenty czy przychód z wynajmu mieszkania.
• Dane kontaktowe - podczas składania wniosku wymagane jest podanie numeru telefonu i adresu e-mail.
• Dowód osobisty - wnioskodawca musi posiadać aktualny dowód osobisty.
• Konto bankowe - każdy wnioskodawca powinien mieć konto bankowe założone w jednym z polskich banków.

Powyższe informacje udostępnia się pożyczkodawcy podczas składania wniosku o pożyczkę online, wpisując je do odpowiednich pól w formularzu pożyczkowym.

Proces weryfikacji klienta

Przed wydaniem wniosku o pożyczkę firma pozabankowa przeprowadza szczegółową weryfikację klienta, aby zapobiec błędom w umowie pożyczkowej oraz uniknąć przyznania pożyczki innej osobie. Weryfikacja klienta polega na sprawdzeniu poprawności wypełnionego formularza pożyczkowego, potwierdzenia danych konta bankowego oraz źródła dochodów.

Weryfikacja odbywa się więc za pomocą:

• przelewu weryfikacyjnego z konta bankowego pożyczkobiorcy na symboliczną kwotę,
• sprawdzenia poprawności danych za pomocą usługi Instantor lub Kontomatik,
• przeprowadzenie rozmowy telefonicznej z klientem.

Na szczęście cały proces przebiega szybko, dzięki czemu decyzję pożyczkową można uzyskać nawet w kilkanaście minut, a pieniądze na koncie prawdopodobnie pojawią się jeszcze tego samego dnia.

Czas przetwarzania i weryfikacji wniosków kredytowych zależy od czasu otwarcia biura firm pozabankowych. Niektóre obsługują klientów i przetwarzają wnioski kredytowe jedynie w dni robocze, w godzinach pracy, inne działają przez całą dobę, także w weekendy.

Akceptowane źródła dochodu

Warunki dotyczące zatrudnienia i źródeł dochodu stawiane przez firmy pozabankowe są dużo prostsze do wypełnienia niż te stawiane przez banki. Każda osoba zainteresowana chwilówką na raty online powinna wykazać regularne wynagrodzenie, które zapewni spłatę rat w terminie określonym w umowie. Firmy pozabankowe akceptują różne źródła dochodu, także te, które nie wynikają z umowy o pracę. Pod uwagę brane są zarobki z tzw. pracy na czarno czy zasiłki socjalne.

Pożyczka ratalna online może więc być przyznana osobom, których źródłem dochodu są

• umowa o pracę,
• umowa zlecenie,
• umowa o dzieło,
• działalność gospodarcza,
• działalność rolnicza,
• alimenty,
• emerytura lub renta,
• zasiłki socjalne,
• zarobki uzyskiwane z pracy za granicą (przelewane na polskie konto),
• przychody z tytułu wynajmu mieszkania.

Wymagane dokumenty

Interesuje Cię chwilowka ratalna? Pamiętaj, że każda instytucja pożyczkowa, do której się udasz, może stawiać klientom inne wymagania, łącznie z niezbędnymi dokumentami, które należy złożyć podczas składania wniosku.

Na szczęście większość firm pozabankowych, także te, które oferują pożyczki na raty dla zadłużonych, wymagają przedstawienia danych dowodu osobistego - numeru i serii dowodu oraz numeru PESEL. Nie oznacza to, że zawsze uzyskasz pożyczkę wyłącznie za okazaniem dowodu. W niektórych przypadkach, głównie przy pożyczkach na dużą kwotę, może być wymagane przedstawienie zaświadczenia o zatrudnieniu lub o zarobkach.

Poniższa lista wymaganych dokumentów nie odnosi się do wymagań każdego pożyczkodawcy. Nieco inne wymagania obowiązują w momencie wnioskowania o pożyczkę przez Internet (uproszczona forma weryfikacji i mniej wymaganych dokumentów), nieco więcej wymagań dotyczy osób, które z różnych powodów nie mogą potwierdzić swojej tożsamości online i wnioskują o pożyczkę do domu.

Szczegółową listę dokumentów znajdziesz w opisie oferty pożyczki lub umowie pożyczkowej:

• skan dowodu osobistego,
• wyciąg z konta za okres ostatnich kilku miesięcy,
• zaświadczenie o zarobkach / zatrudnieniu,
• dokument potwierdzający miejsce zamieszkania, np. rachunek za prąd, telefon lub inne media.

Zgodnie z ustawą o kredytach konsumenckich, każdy bank i firma pożyczkowa muszą przeprowadzić ocenę zdolności kredytowej osób, które chcą ubiegać się u nich o pożyczkę. Z tego powodu tego procesu dokonują także firmy pozabankowe, jednak w przeciwieństwie do banków, podchodzą do wydania decyzji kredytowej mniej restrykcyjnie. Oznacza to, że w ich ofercie jest dostępna także tzw. pozyczka ratalna bez BIK, w której nie wyklucza się osób ze złą historią BIK.

Z powodu wymagań prawnych, wszystkie osoby ubiegające się o pożyczkę internetową, powinny wypełnić formularz internetowy i wypełnić oświadczenie finansowe, które pomoże w przeprowadzeniu oceny zdolności kredytowej. Nie warto podawać nieprawdziwych danych, ponieważ kolejnym krokiem jest potwierdzenie podanych informacji. Pracownicy firmy pozabankowej weryfikują podane dane w bazach danych kredytobiorców lub na przykład za pomocą systemu Kontomatik.

Zalety i wady szybkich pożyczek online na raty