Czym są pozabankowe pożyczki na raty miesięczne przez Internet?
Pożyczki na raty miesięczne przez Internet to rodzaj kredytu, który można zaciągnąć online, a następnie spłacać zadłużenie w ratach, w danym okresie kredytowania. Pozyczki przez Internet na raty są pośrednią formą między chwilówkami online, które także zaciąga się przez Internet, jednak zwykle spłaca jednorazowo, w okresie 30 dni a kredytem w banku, który jest zaciągany na większą kwotę i spłacany w czasie kilku miesięcy.Chwilówka na raty online wyróżnia się:
- dużym wyborem ofert od różnych firm pozabankowych,
- wyższą kwotą niż ma to miejsce w przypadku zwykłej chwilówki,
- możliwością dopasowania ilości rat do własnych potrzeb,
- minimum formalności,
- w niektórych firmach jest dostępna darmowa pożyczka na raty dla nowych klientów,
- z takiej pożyczki mogą skorzystać także osoby z niską zdolnością kredytową.
Pozyczka na raty pozabankowa to więc dobry wybór dla osób, które chcą zaciągnąć kredyt na większą kwotę, spłacać zadłużenie w ratach, ale z różnych powodów nie mogą uzyskać zgody na kredyt w banku.
Jak wnioskować o pożyczkę na raty online?
Każda firma oferująca kredyty na raty przez Internet może posiadać własne wymagania co do profilu idealnego klienta - sytuacji finansowej, wieku i źródeł dochodu. Firmy pozabankowe mogą też żądać przedstawienia im innych dokumentów podczas składania wniosku. Mimo tych różnic, cały proces ubiegania się o pożyczkę w różnych firmach pozabankowych jest dość podobny. Można go opisać w kilku krokach:
RRSO a pożyczki pozabankowe na raty online
RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) to procentowy wskaźnik, którego zadaniem jest określenie całkowitego kosztu pożyczki w skali całego roku. RRSO informuje konsumenta o tym, ile należy dopłacić do zaciągniętego kredytu.W skład RRSO wchodzą:
- oprocentowanie nominalne - wartość odsetek od pożyczki w skali roku,
- prowizja pożyczkodawcy - kwota, jaką zarabia bank lub firma pożyczkowa za przyznanie kredytu,
- inne koszty - np. obowiązkowe lub opcjonalne ubezpieczenie.
Informacja o RRSO każdej pożyczki online na raty zawsze znajduje się w opisie pożyczki, można też wyliczyć ten wskaźnik samodzielnie, korzystając z kalkulatorów RRSO. Czy najniższe RRSO to sprawdzony wskaźnik pozwalający szybko znaleźć najlepsze pożyczki ratalne online? Tylko wtedy, gdy klient, porównując różne oferty kredytów kieruje się podobnymi parametrami, w tym: czasem kredytowania i kwotą kredytu. W innych przypadkach porównywanie pożyczki na 10 000 zł na okres 12 miesięcy i pożyczki 15 000 złotych na okres 36 miesięcy nie ma sensu.Odrębną kategorię pożyczek chwilówek stanowią te, w których RRSO wynosi 0%. Taka kategoria kredytów dotyczy zwykle krótkoterminowych pożyczek pozabankowych przyznawanych nowym klientom parabanków. Aby skorzystać z promocji, należy jednak spłacić zadłużenie we wskazanym terminie, głównie w czasie 30 dni.
Szybka pożyczka na raty miesięczne dostępna online
Szybka pożyczka na raty jest najczęściej wybieraną formą kredytu przez osoby, które potrzebują pieniędzy w krótkim czasie, chcą uniknąć formalności, a przy okazji mają na koncie pożyczki z wpisami w KRD ERIF BIK i BIG, mogące negatywnie wpływać na ich zdolność kredytową. Grupa docelowa osób, do których kierowane są oferty szybkich pożyczek online na raty jest bardzo szeroka.Pożyczki na raty przez Internet mogą stać się pomocą w razie nieprzewidzianych wydatków lub sposobem na poprawę swojej sytuacji życiowej. Czasami dodatkowa gotówka jest potrzebna na naprawę lodówki lub samochodu, ale także na opłatę comiesięcznych wydatków. Nie brakuje osób, które dodatkowe środki przeznaczają na wymarzone wakacje lub organizację imprezy rodzinnej.Chwilówki na raty przez Internet są w ofercie większości firm pożyczkowych, oferujących szybkie i bezproblemowe kredyty. Oznacza to, że cały proces wnioskowania o pożyczkę, oczekiwania na decyzję oraz przesyłania środków na konto pożyczkobiorcy odbywa się online, bez wysyłania żadnych dokumentów. Każdy zainteresowany może więc uzyskać pożyczkę bez wychodzenia z domu.
Koszty pozyczki na raty
Wszystkie pożyczki chwilówki na raty są obarczone dodatkowymi kosztami. Całkowity koszt pożyczki zależy od długości trwania umowy, pożyczonej kwoty, oprocentowania oraz dodatkowych opłat. Każda firma pożyczkowa może ustalać koszty pozaodsetkowe na różnym poziomie. Z tego powodu klienci mogą znaleźć w Internecie wiele ofert pożyczek i mają możliwość wybrać taką, która jest dla nich najkorzystniejsza.Na jedną ratę spłacanej pożyczki składa się:
- kapitał do spłaty, równy pożyczonej kwocie pieniędzy,
- odsetki, które wynikają z oprocentowania,
- koszty pozaodsetkowe (np. prowizja, koszty monitów ponaglających czy prolongaty, koszt ubezpieczenia, prowizje dla pośrednika),
- dodatkowo: karne odsetki za nieterminową spłatę.
Całkowita kwota do spłaty to więc kwota pożyczonego kapitału oraz suma całkowitych kosztów. Pożyczka zaciągnięta na krótki okres będzie miała mniej rat o wyższej wartości, natomiast pożyczka zaciągnięta na długi okres będzie mieć więcej rat o niższej wartości. Wszystkie szczegóły dotyczące zasad naliczania kosztów, ich wysokości oraz wskaźnika RRSO są zawsze opisane w formularzu informacyjnym danej pożyczki, oraz w umowie pożyczkowej.Warto zwrócić uwagę na dodatkowe koszty, które pojawiają się w momencie, gdy spłacanie pożyczki nie następuje zgodnie z harmonogramem. Pierwszym krokiem, jaki w tym momencie powinien podjąć pożyczkodawca, jest skontaktowanie się z pracownikami obsługi klienta i wyjaśnienie powodów opóźnień.To najlepszy moment, aby wypracować z pożyczkodawcą alternatywny program spłaty zadłużenia - na przykład wydłużenie okresu kredytowania. Ta opcja wiąże się jednak często z naliczeniem dodatkowych opłat. Są jednak one niższe niż koszty wynikające z nieterminowej spłaty pożyczki. Obecnie maksymalne odsetki za nieterminową spłatę wynoszą do 12% w skali roku, jednak kredytodawcy mogą naliczać dodatkowe, bardzo wysokie, koszty pozaodsetkowe.
Kredyty pozabankowe na raty - porównanie kosztów
| Firma pożyczkowa | Kwota pożyczki | Okres spłaty | RRSO | Całkowita kwota do spłaty |
|---|
| Super Grosz | 15 000 zł | 12 miesięcy | 64% | 19 408 zł |
| Wonga | 15 000 zł | 12 miesięcy | 20% | 16 619 zł |
| AS Kredyt | 15 000 zł | 12 miesięcy | 155% | 24 034 zł |
Warunki, które należy spełnić, aby wziąć szybki kredyt na raty online
Kredyty online na raty różnią się od pożyczek bankowych tym, że stosowany jest w nich łagodniejszy scoring, dający okazję na zdobycie pożyczki nawet tym osobom, które nie mają zdolności kredytowej lub w niektórych przypadkach, także złą historię kredytową. Mimo to, każda firma pożyczkowa musi uchronić się przed nieuczciwymi działaniami niewielkiej grupy pożyczkobiorców oraz zagwarantować sobie zyski. Wprowadzane są więc podstawowe warunki, które należy spełnić, aby móc uzyskać zastrzyk gotówki. Niespełnienie tych wymagań może mieć wpływ na wydanie negatywnej decyzji kredytowej.Oto najczęściej spotykane wymagania, które powinny spełnić osoby starające się o pożyczkę online na raty:
- Wiek klienta - firmy pozabankowe przyznają pożyczki osobom pełnoletnim, które ukończyły 18 lat. W niektórych przypadkach kredyty mogą być przyznawane tylko osobom, które ukończyły 21 lat. Różna jest też górna granica wiekowa, dlatego emeryci i osoby starsze powinny zwrócić szczególną uwagę właśnie na ten parametr.
- Obywatelstwo i adres - firmy pozabankowe działające na terytorium Polski przyznają pożyczki wyłącznie osobom mającym polskie obywatelstwo i miejsce zamieszkania na terenie Polski.
- Wykazanie źródeł dochodu - w odróżnieniu od banków, firmy pozabankowe mogą akceptować nie tylko wynagrodzenia wynikające z umowy o pracę, ale także inne źródła dochodu, w tym zasiłki socjalne, pracę na umowę zlecenie, renty i emerytury, alimenty czy przychód z wynajmu mieszkania.
- Dane kontaktowe - podczas składania wniosku wymagane jest podanie numeru telefonu i adresu e-mail.
- Dowód osobisty - wnioskodawca musi posiadać aktualny dowód osobisty.
- Konto bankowe - każdy wnioskodawca powinien mieć konto bankowe założone w jednym z polskich banków.
Powyższe informacje udostępnia się pożyczkodawcy podczas składania wniosku o pożyczkę online, wpisując je do odpowiednich pól w formularzu pożyczkowym.
Proces weryfikacji klienta
Przed wydaniem wniosku o pożyczkę firma pozabankowa przeprowadza szczegółową weryfikację klienta, aby zapobiec błędom w umowie pożyczkowej oraz uniknąć przyznania pożyczki innej osobie. Weryfikacja klienta polega na sprawdzeniu poprawności wypełnionego formularza pożyczkowego, potwierdzenia danych konta bankowego oraz źródła dochodów.Weryfikacja odbywa się więc za pomocą:
- przelewu weryfikacyjnego z konta bankowego pożyczkobiorcy na symboliczną kwotę,
- sprawdzenia poprawności danych za pomocą usługi Instantor lub Kontomatik,
- przeprowadzenie rozmowy telefonicznej z klientem.
Na szczęście cały proces przebiega szybko, dzięki czemu decyzję pożyczkową można uzyskać nawet w kilkanaście minut, a pieniądze na koncie prawdopodobnie pojawią się jeszcze tego samego dnia.Czas przetwarzania i weryfikacji wniosków kredytowych zależy od czasu otwarcia biura firm pozabankowych. Niektóre obsługują klientów i przetwarzają wnioski kredytowe jedynie w dni robocze, w godzinach pracy, inne działają przez całą dobę, także w weekendy.
Akceptowane źródła dochodu
Warunki dotyczące zatrudnienia i źródeł dochodu stawiane przez firmy pozabankowe są dużo prostsze do wypełnienia niż te stawiane przez banki. Każda osoba zainteresowana chwilówką na raty online powinna wykazać regularne wynagrodzenie, które zapewni spłatę rat w terminie określonym w umowie. Firmy pozabankowe akceptują różne źródła dochodu, także te, które nie wynikają z umowy o pracę. Pod uwagę brane są zarobki z tzw. pracy na czarno czy zasiłki socjalne.Pożyczka ratalna online może więc być przyznana osobom, których źródłem dochodu są
- umowa o pracę,
- umowa zlecenie,
- umowa o dzieło,
- działalność gospodarcza,
- działalność rolnicza,
- alimenty,
- emerytura lub renta,
- zasiłki socjalne,
- zarobki uzyskiwane z pracy za granicą (przelewane na polskie konto),
- przychody z tytułu wynajmu mieszkania.
Wymagane dokumenty
Interesuje Cię chwilowka ratalna? Pamiętaj, że każda instytucja pożyczkowa, do której się udasz, może stawiać klientom inne wymagania, łącznie z niezbędnymi dokumentami, które należy złożyć podczas składania wniosku.Na szczęście większość firm pozabankowych, także te, które oferują pożyczki na raty dla zadłużonych, wymagają przedstawienia danych dowodu osobistego - numeru i serii dowodu oraz numeru PESEL. Nie oznacza to, że zawsze uzyskasz pożyczkę wyłącznie za okazaniem dowodu. W niektórych przypadkach, głównie przy pożyczkach na dużą kwotę, może być wymagane przedstawienie zaświadczenia o zatrudnieniu lub o zarobkach.Poniższa lista wymaganych dokumentów nie odnosi się do wymagań każdego pożyczkodawcy. Nieco inne wymagania obowiązują w momencie wnioskowania o pożyczkę przez Internet (uproszczona forma weryfikacji i mniej wymaganych dokumentów), nieco więcej wymagań dotyczy osób, które z różnych powodów nie mogą potwierdzić swojej tożsamości online i wnioskują o pożyczkę do domu.Szczegółową listę dokumentów znajdziesz w opisie oferty pożyczki lub umowie pożyczkowej:
- skan dowodu osobistego,
- wyciąg z konta za okres ostatnich kilku miesięcy,
- zaświadczenie o zarobkach / zatrudnieniu,
- dokument potwierdzający miejsce zamieszkania, np. rachunek za prąd, telefon lub inne media.
Zgodnie z ustawą o kredytach konsumenckich, każdy bank i firma pożyczkowa muszą przeprowadzić ocenę zdolności kredytowej osób, które chcą ubiegać się u nich o pożyczkę. Z tego powodu tego procesu dokonują także firmy pozabankowe, jednak w przeciwieństwie do banków, podchodzą do wydania decyzji kredytowej mniej restrykcyjnie. Oznacza to, że w ich ofercie jest dostępna także tzw. pozyczka ratalna bez BIK, w której nie wyklucza się osób ze złą historią BIK.Z powodu wymagań prawnych, wszystkie osoby ubiegające się o pożyczkę internetową, powinny wypełnić formularz internetowy i wypełnić oświadczenie finansowe, które pomoże w przeprowadzeniu oceny zdolności kredytowej. Nie warto podawać nieprawdziwych danych, ponieważ kolejnym krokiem jest potwierdzenie podanych informacji. Pracownicy firmy pozabankowej weryfikują podane dane w bazach danych kredytobiorców lub na przykład za pomocą systemu Kontomatik.
Zalety i wady szybkich pożyczek online na raty
Zalety chwilówek na raty
szeroka dostępność chwilówek, także dla osób od 18 roku życia i emerytów,
kwota pożyczki dopasowana do potrzeb klienta: od kilku do kilkudziesięciu tysięcy złotych,
pożyczka na dowolny cel - nie trzeba podawać go we wniosku,
dopasowany harmonogram spłat na miarę możliwości klienta,
łagodniejszy scoring niż w przypadku pożyczek bankowych, akceptowane są różne źródła dochodu,
nie trzeba przedstawiać zaświadczeń z pracy,
minimum formalności, zwykle wystarczy dowód osobisty,
możliwe promocje na darmowe pożyczki na raty z RRSO 0% dla nowych klientów,
Wady chwilówek na raty
RRSO szybkich pożyczek na raty jest zwykle wyższe niż w przypadku pożyczek bankowych.
Szybka pożyczka online na raty - opinie klientów
Krzysztow Oświecki
12.02.2023
Gdy jestem w potrzebie, zawsze korzystam z Crezu. Ostatnio działo się to tak często, że chyba czas na jakąś zniżkę!😂
Piotr Jędrzejczak
27.01.2023
Mam wiele doświadczenia z usługami pożyczkowymi, korzystałem już chyba z 11 różnych firm w Polsce. W końcu znalazłem tą dla siebie! Credu zbiera wszystkie najlepsze oferty i jasno pokazuje je w wynikach, dzięki czemu mogę podejmować decyzje w kilka minut! Bez wiątpienia najlepszy serwis pożyczkowy z jakiego dotychczas korzystałem!
Anna Ptaszek
9.01.2023
Tak się ciesze, że w końcu otrzymałam pierwszą pożyczkę o wysokości 1500 zł! Mam 19 lat, i wiele firmod razu odrzucało moje wnioski o większą sumę i czułam, że nigdy nie otrzymam pozytywnej odpowiedzi. Ale powiedziano mi, żebym spróbowała tutaj mniejszej pożyczki i się udało! wszystko dzięki wam!!!
Maks Swierciński
25.12.2022
Suuuper! Teraz mam pieniądze żeby opłacić wynajem i rachunki!
Martyna Kopik
13.12.2022
Złożyłem formularz pól godziny temu, gdzie moje pieniądze? NIE MOGĘ SIĘ DOCZEKAĆ!
Julia Więcławska
30.11.2022
Ja i wszyscy moi znajomi mieliśmy same pozytywne doświadczenia z tym serwisem - wszystkie sprawy były załatwiane szybko, prosto i bez stresu. Pięć gwiazdek ⭐⭐⭐⭐⭐!
Aleksander Świetlicki
22.11.2022
Czekałem aż pojawią się jakieś ukryte koszta, i na szczęście się nie doczekałem! Jestem pozytywnie zaskoczony!
Kamil Grzybek
3.11.2022
Miałem w życiu kilka ciężkich sytuacji więc moja historia kredytowa nie jest za dobra…praktycznie straciłem całą nadzieję że dostanę gdzieś pożyczkę…aż nagle znalazłem Crezu i zostałem zatwierdzony! Nawet dostałem ofertę 0% jako pierwszorazowy klient! super!
Sebastian Wrzosek
16.10.2022
Czytałem wiele opinii o tym serwisie i zdecydowałem się spróbwać dla siebie. To dobra strona z niskimi ratami i szybkimi wypłatami. Powiedziałbym że to nic specjalnego, ale niestety mało która strona działa tak jak powinna. Tutaj wszystko działało świetnie, dlatego napewno będę korzystać z CREZU w przyszłości.
Tomek Gorzelczyk
10.10.2022
Wszystko w jednym miejscu. Fajnie że nie musiałem przeglądać pełno stron, i wypełniać wielu aplikacji w poszukiwaniu dobrej oferty. Dostałem gotówkę w 16 minut. Moim zdaniem to bardzo szybko. Dzięki za pomoc, szkoda że nie macie aplikacji.
01 / 10
Ocena klientów
4.7/5
63 opinii
Dodaj nowy komentarz
Ocena