Szybka pożyczka
online

Pożyczki na raty miesięczne przez Internet to rodzaj kredytu, który można zaciągnąć online, a następnie spłacać zadłużenie w ratach, w danym okresie kredytowania. Pożyczki ratalne pozwalają zmniejszyć obciążenie budżetu i w przeciwieństwie do chwilówek, są łatwiejsze do spłaty. Pożyczki przez Internet na raty są pośrednią formą między chwilówkami online, które także zaciąga się przez Internet, jednak zwykle spłaca jednorazowo, w okresie 30 dni a kredytem w banku, który jest zaciągany na większą kwotę i spłacany w czasie kilku miesięcy.

Zaciągając pożyczki online warto pamiętać, że im dłuższy termin spłaty, tym większy ogólny koszt danej pożyczki, nawet pomimo pozornie niskich rat. Z drugiej strony wydłużony termin spłaty pozwala łatwiej zaplanować budżet i zapewnić terminową spłatę zobowiązania, co pozytywnie wpływa na zdolność i historię kredytową klienta. Chwilówka na raty online wyróżnia się:

• dużym wyborem ofert od różnych firm pozabankowych,
• wyższą kwotą niż ma to miejsce w przypadku zwykłej chwilówki,
• możliwością dopasowania ilości rat do własnych potrzeb,
• minimum formalności,
• w niektórych firmach jest dostępna darmowa pożyczka dla nowych klientów,
• z takiej pożyczki mogą skorzystać także osoby z niską zdolnością kredytową,
• niektóre firmy oferują pożyczkę w 5 minut na konto.
• Większość firm pozabankowych pracuje w weekendy, a także w nocy i oferuje pożyczkę 24/7.

Pożyczka na raty pozabankowa to więc dobry wybór dla osób, które chcą zaciągnąć kredyt a spłacać zadłużenie w ratach, ale z różnych powodów nie mogą uzyskać zgody na kredyt w banku.

Zalety szybkich pożyczek online

• szeroka dostępność chwilówek, także dla osób od 18 roku życia i emerytów,
• kwota pożyczki na już dopasowana do potrzeb klienta: od kilku do kilkudziesięciu tysięcy złotych,
• pożyczka na dowolny cel - nie trzeba podawać go we wniosku,
• dopasowany harmonogram spłat na miarę możliwości klienta,
• łagodniejszy scoring niż w przypadku pożyczek bankowych, akceptowane są różne źródła dochodu,
• nie trzeba przedstawiać zaświadczeń z pracy,
• minimum formalności, zwykle wystarczy dowód osobisty,
• możliwe promocje na darmowe pożyczki na raty z RRSO 0% dla nowych klientów.
• Możliwość otrzymania pożyczki online w 15 minut

RRSO a pożyczki pozabankowe online

RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) to procentowy wskaźnik, którego zadaniem jest określenie całkowitego kosztu pożyczki w skali całego roku. RRSO informuje konsumenta o tym, ile należy dopłacić do zaciągniętego kredytu.W skład RRSO wchodzą:

• oprocentowanie nominalne - wartość odsetek od pożyczki w skali roku,
• prowizja pożyczkodawcy - kwota, jaką zarabia bank lub firma pożyczkowa za przyznanie kredytu,
• inne koszty - np. obowiązkowe lub opcjonalne ubezpieczenie.

Informacja o RRSO każdej pożyczki online na raty zawsze znajduje się w opisie pożyczki, można też wyliczyć ten wskaźnik samodzielnie, korzystając z kalkulatorów RRSO. Czy najniższe RRSO to sprawdzony wskaźnik pozwalający szybko znaleźć najlepsze pożyczki online? Tylko wtedy, gdy klient, porównując różne oferty kredytów kieruje się podobnymi parametrami, w tym: czasem kredytowania i kwotą kredytu. W innych przypadkach porównywanie pożyczki na 10 000 zł na okres 12 miesięcy i pożyczki 15 000 złotych na okres 36 miesięcy nie ma sensu.Odrębną kategorię pożyczek od zaraz na konto stanowią te, w których RRSO wynosi 0%. Taka kategoria kredytów dotyczy zwykle krótkoterminowych pożyczek pozabankowych przyznawanych nowym klientom parabanków. Aby skorzystać z promocji, należy jednak spłacić zadłużenie we wskazanym terminie, głównie w czasie 30 dni.

Koszty pożyczek przez internet

Wszystkie pożyczki pozabankowe online są obarczone dodatkowymi kosztami. Całkowity koszt pożyczki, którą dostanie każdy zależy od długości trwania umowy, pożyczonej kwoty, oprocentowania oraz dodatkowych opłat. Każda firma pożyczkowa może ustalać koszty pozaodsetkowe na różnym poziomie. Z tego powodu klienci mogą znaleźć w Internecie wiele ofert szybkich pożyczek dla każdego i mają możliwość wybrać taką, która jest dla nich najkorzystniejsza. Na jedną ratę spłacanej chwilówki pozabankowej online składa się:

• kapitał do spłaty, równy pożyczonej kwocie pieniędzy,
• odsetki, które wynikają z oprocentowania,
• koszty pozaodsetkowe (np. prowizja, koszty monitów ponaglających czy prolongaty, koszt ubezpieczenia, prowizje dla pośrednika),
• dodatkowo: karne odsetki za nieterminową spłatę.

Całkowita kwota do spłaty to więc kwota pożyczonego kapitału oraz suma całkowitych kosztów. Pożyczka przez Internet zaciągnięta na krótki okres będzie miała mniej rat o wyższej wartości, natomiast pożyczka zaciągnięta na długi okres będzie mieć więcej rat o niższej wartości. Wszystkie szczegóły dotyczące zasad naliczania kosztów, ich wysokości oraz wskaźnika RRSO są zawsze opisane w formularzu informacyjnym danej pożyczki, oraz w umowie pożyczkowej. Warto zwrócić uwagę na dodatkowe koszty, które pojawiają się w momencie, gdy spłacanie chwilówki online nie następuje zgodnie z harmonogramem. Pierwszym krokiem, jaki w tym momencie powinien podjąć pożyczkodawca, jest skontaktowanie się z pracownikami obsługi klienta i wyjaśnienie powodów opóźnień.To najlepszy moment, aby wypracować z pożyczkodawcą alternatywny program spłaty zadłużenia - na przykład wydłużenie okresu kredytowania. Ta opcja wiąże się jednak często z naliczeniem dodatkowych opłat. Są jednak one niższe niż koszty wynikające z nieterminowej spłaty pożyczki ratalnej online. Obecnie maksymalne odsetki za nieterminową spłatę wynoszą do 12% w skali roku, jednak kredytodawcy mogą naliczać dodatkowe, bardzo wysokie, koszty pozaodsetkowe.

Warunki, które należy spełnić, aby wziąć pożyczki gotówkowe online

Szybkie pożyczki różnią się od pożyczek bankowych tym, że stosowany jest w nich łagodniejszy scoring, dający okazję na zdobycie pożyczki online nawet tym osobom, które nie mają zdolności kredytowej lub w niektórych przypadkach, także złą historię kredytową. Mimo to, każda firma pożyczkowa musi uchronić się przed nieuczciwymi działaniami niewielkiej grupy pożyczkobiorców oraz zagwarantować sobie zyski. Wprowadzane są więc podstawowe warunki, które należy spełnić, aby móc uzyskać zastrzyk gotówki. Niespełnienie tych wymagań może mieć wpływ na wydanie negatywnej decyzji kredytowej.Oto najczęściej spotykane wymagania, które powinny spełnić osoby starające się o pożyczkę online na raty:

• Wiek klienta - firmy pozabankowe przyznają pożyczki od 18 lat osobom pełnoletnim. W niektórych przypadkach kredyty mogą być przyznawane tylko osobom, które ukończyły 21 lat. Różna jest też górna granica wiekowa, dlatego emeryci i osoby starsze powinny zwrócić szczególną uwagę właśnie na ten parametr.
• Obywatelstwo i adres - firmy pozabankowe działające na terytorium Polski przyznają pożyczki wyłącznie osobom mającym polskie obywatelstwo i miejsce zamieszkania na terenie Polski.
• Wykazanie źródeł dochodu - w odróżnieniu od banków, firmy pozabankowe mogą akceptować nie tylko wynagrodzenia wynikające z umowy o pracę, ale także inne źródła dochodu, w tym zasiłki socjalne, pracę na umowę zlecenie, renty i emerytury, alimenty czy przychód z wynajmu mieszkania.
• Dane kontaktowe - podczas składania wniosku wymagane jest podanie numeru telefonu i adresu e-mail.
• Dowód osobisty - wnioskodawca musi posiadać aktualny dowód osobisty.
• Konto bankowe - każdy wnioskodawca powinien mieć konto bankowe założone w jednym z polskich banków.

Powyższe informacje udostępnia się pożyczkodawcy podczas składania wniosku o pożyczkę online, wpisując je do odpowiednich pól w formularzu pożyczkowym.

Proces weryfikacji klienta w celu otrzymania szybkiej pożyczki online

Przed wydaniem wniosku o pożyczkę firma pozabankowa przeprowadza szczegółową weryfikację klienta, aby zapobiec błędom w umowie pożyczkowej oraz uniknąć przyznania pożyczki innej osobie. Weryfikacja klienta polega na sprawdzeniu poprawności wypełnionego formularza pożyczkowego, potwierdzenia danych konta bankowego oraz źródła dochodów.Weryfikacja odbywa się więc za pomocą:

• przelewu weryfikacyjnego z konta bankowego pożyczkobiorcy na symboliczną kwotę,
• sprawdzenia poprawności danych za pomocą usługi Instantor lub Kontomatik,
• przeprowadzenie rozmowy telefonicznej z klientem.

Na szczęście cały proces przebiega szybko, dzięki czemu decyzję pożyczkową można uzyskać nawet w kilkanaście minut, a pieniądze na koncie prawdopodobnie pojawią się jeszcze tego samego dnia.Czas przetwarzania i weryfikacji wniosków kredytowych zależy od czasu otwarcia biura firm pozabankowych. Niektóre obsługują klientów i przetwarzają wnioski kredytowe jedynie w dni robocze, w godzinach pracy, inne działają przez całą dobę, także w weekendy.

Akceptowane źródła dochodu przy otrzymywaniu pożyczki online

Warunki dotyczące zatrudnienia i źródeł dochodu stawiane przez firmy pozabankowe są dużo prostsze do wypełnienia niż te stawiane przez banki. Każda osoba zainteresowana chwilówką na raty online powinna wykazać regularne wynagrodzenie, które zapewni spłatę rat w terminie określonym w umowie. Firmy pozabankowe akceptują różne źródła dochodu, także te, które nie wynikają z umowy o pracę. Pod uwagę brane są zarobki z tzw. pracy na czarno czy zasiłki socjalne. Prosta pożyczka może więc być przyznana osobom, których źródłem dochodu są

• umowa o pracę,
• umowa zlecenie,
• umowa o dzieło,
• działalność gospodarcza,
• działalność rolnicza,
• alimenty,
• emerytura lub renta,
• zasiłki socjalne,
• zarobki uzyskiwane z pracy za granicą (przelewane na polskie konto),
• przychody z tytułu wynajmu mieszkania.

Pożyczki online: Wymagane dokumenty

Większość firm pozabankowych wymagają przedstawienia danych dowodu osobistego - numeru i serii dowodu oraz numeru PESEL. Nie oznacza to, że zawsze uzyskasz pożyczkę wyłącznie za okazaniem dowodu. W niektórych przypadkach, głównie przy pożyczkach na dużą kwotę, może być wymagane przedstawienie zaświadczenia o zatrudnieniu lub o zarobkach.Poniższa lista wymaganych dokumentów nie odnosi się do wymagań każdego pożyczkodawcy. Nieco inne wymagania obowiązują w momencie wnioskowania o pożyczkę przez Internet (uproszczona forma weryfikacji i mniej wymaganych dokumentów), nieco więcej wymagań dotyczy osób, które z różnych powodów nie mogą potwierdzić swojej tożsamości online i wnioskują o pożyczkę do domu. Szczegółową listę dokumentów znajdziesz w opisie oferty pożyczek dla każdego przez internet lub umowie pożyczkowej:

• skan dowodu osobistego,
• wyciąg z konta za okres ostatnich kilku miesięcy,
• zaświadczenie o zarobkach / zatrudnieniu,
• dokument potwierdzający miejsce zamieszkania, np. rachunek za prąd, telefon lub inne media.

Zgodnie z ustawą o kredytach konsumenckich, każdy bank i firma pożyczkowa muszą przeprowadzić ocenę zdolności kredytowej osób, które chcą ubiegać się u nich o pożyczkę. Z tego powodu tego procesu dokonują także firmy pozabankowe, jednak w przeciwieństwie do banków, podchodzą do wydania decyzji kredytowej mniej restrykcyjnie. Oznacza to, że w ich ofercie jest dostępna także tzw. pożyczka ratalna bez BIK, w której nie wyklucza się osób ze złą historią BIK.Z powodu wymagań prawnych, wszystkie osoby ubiegające się o pożyczkę internetową, powinny wypełnić formularz internetowy i wypełnić oświadczenie finansowe, które pomoże w przeprowadzeniu oceny zdolności kredytowej. Nie warto podawać nieprawdziwych danych, ponieważ kolejnym krokiem jest potwierdzenie podanych informacji. Pracownicy firmy pozabankowej weryfikują podane dane w bazach danych kredytobiorców lub na przykład za pomocą systemu Kontomatik.

Jak spłacić pożyczkę online?

Wszystkie szczegóły dotyczące spłaty zaciągniętej pożyczki znajdziesz w harmonogramie spłaty, który jest dołączony do umowy kredytowej (otrzymasz ją na e-mail). Przy niewielkich kwotach chwilówek spłaca się je jedną ratą do 30 lub 60 dni. Twoim zadaniem jest przelewanie miesięcznych rat o określonej wartości na konto pożyczkodawcy, które często jest Twoim indywidualnym numerem konta. Niezwykle ważne jest zwrócenie uwagi na poprawne wpisanie tytułu przelewu, dzięki czemu rata zostanie szybciej zaksięgowana - nie zawsze przelew wychodzący musi pochodzić z Twojego konta, na które została przyznana pożyczka. Opisanie przelewu poprawną nazwą pozwala dopasować ratę do Twojego zadłużenia.

Wiele firm pożyczkowych korzysta także z możliwości, jakie dają szybkie przelewy online oraz płatności BLIK. Dzięki temu pożyczkę można spłacić jeszcze szybciej, bez obaw o niepoprawne wpisanie danych i oczekiwania na zaksięgowanie przelewu.

Pamiętaj, aby spłacić swoją pożyczkę w terminie. Jeśli tak się nie stanie, pożyczkodawca może naliczyć karne odsetki za opóźnienia w spłacie, zapis o niespłaceniu pożyczki znajdzie się w bazach dłużników (np. BIK lub BIG), a także może zostać wszczęte postępowanie windykacyjne i w konsekwencji trafić do sądu.