Kredyt samochodowy

Kredyt samochodowy - najważniejsze informacje

Kredyt na samochód to specjalny rodzaj pożyczki, za pomocą której można sfinansować zakup pojazdu - nowego lub używanego. W zależności od tego, czy pozyczka na auto jest zaciągana w banku, czy w firmie pożyczkowej, mogą obowiązywać inne warunki i zasady kredytu na samochód.

Przed zaciągnięciem kredytu na samochód warto przeprowadzić dobrą analizę dostępnych opcji. Najczęściej polecane jest skorzystanie z porównywarek i rankingów kredytów samochodowych, które są proste w obsłudze i pozwalają oszczędzić czas na samodzielnym wyszukiwaniu pożyczek. W ten sposób można nie tylko znaleźć najlepsze oferty, ale także mieć pewność, że są one udzielane przez zaufane instytucje finansowe i banki. Takie narzędzia charakteryzują się prostą obsługą i w kilka chwil można ocenić, które oferty kredytu na samochód są obecnie najkorzystniejsze.

Porównując różne oferty kredytów na samochód warto zwrócić uwagę na ich podstawowe cechy, czyli RRSO, wysokość raty, całkowitą kwotę do spłaty i oprocentowanie. Aby uzyskać jeszcze więcej informacji, warto skorzystać z kalkulatorów kredytów samochodowych, które pomogą w oszacowaniu miesięcznej raty.

Zaciągając kredyt samochodowy warto pamiętać, że środki z pożyczki muszą być przeznaczone na zakup pojazdu, jednak nie chodzi tu tylko o samochód, ale także inne pojazdy mechaniczne, np. motocykle, traktory, maszyny budowlane, kampery, a nawet przyczepy i quady. Kredyty samochodowe są przyznawane zarówno na nowe, jak i używane pojazdy, chociaż w przypadku tych drugich będą obowiązywać nieco mniej korzystne warunki kredytowania (wyższe oprocentowanie, więcej formalności, limit wieku auta).

Aby uzyskać kredyt na samochód, należy spełnić określone kryteria, w tym mieć odpowiednią zdolność kredytową oraz dobrą historię kredytową w BIK. Kwota pożyczki powinna odpowiadać kwocie zakupu samochodu, jednak można także ją zwiększyć, a dodatkowe środki przeznaczyć na naprawy lub dodatkowe wyposażenie.

Składając wniosek o kredyt na samochód używany, warto pamiętać, że koszty towarzyszące temu rodzajowi zadłużenia mogą być dużo wyższe, a sam kredyt trudniejszy do otrzymania. Oto reprezentatywny przykład warunków pożyczki na samochód używany w Banku Santander:

Podobnie, jak inne kredyty i pożyczki bankowe, także kredyt na samochód można spłacić przed terminem. Dzięki temu można odzyskać część prowizji i obniżyć całkowity koszt długu.

Myślisz o kredycie na samochód? Zacznij od tego!

Kredyty na samochód są oferowane przez wiele banków. Dodatkowo firmy pożyczkowe online mogą udzielać chwilówek na większe kwoty, nie pytając o cel pożyczki. Aby zdecydować się na najlepszą opcję, warto porównać dostępne oferty. Pomocny może stać się nasz kalkulator kredytu na samochód, który pomoże Ci oszacować koszty oraz zawierający kredyty samochodowe ranking, dzięki któremu za pomocą jednego rzutu okiem zapoznasz się z aktualnymi ofertami.

• Wybierając najlepszy kredyt samochodowy dla siebie zwróć uwagę na całkowite koszty spłaty oraz rzeczywistą roczną stopę oprocentowania RRSO. Uwzględniając okres kredytowania, te informacje pozwolą oszacować, która z ofert kredytu na samochód jest najkorzystniejsza. Zwróć uwagę, aby nie porównywać RRSO pożyczek na samochód udzielanych na różne okresy kredytowania (np. 5 lat i 10 lat), wtedy ta informacja nie będzie reprezentatywna.
• Banki udzielające kredyty na samochód mogą określić warunki, jakie ma spełniać pojazd, na przykład nie może być starszy niż 10 lat.
• Sam samochód stanowi jednocześnie zabezpieczenie zaciągniętego zobowiązania. Jeśli okaże się, że pożyczkobiorca ma problem ze spłatą kredytu na samochód, to pomimo faktu, że jest on właścicielem samochodu, w ostateczności to bank może przejąć samochód, aby odzyskać należność. Dodatkowo banki, chcąc zabezpieczyć swoje interesy, mogą wymagać wykupienia dodatkowego ubezpieczenia (standardowo jest to autocasco wraz z cesją dla banku).
• Większość klientów chciałaby, aby kredyt na auto używane lub nowe całkowicie sfinansował zakup pojazdu. Z drugiej strony muszą także brać pod uwagę czynniki jak swoją zdolność kredytową. Kredyt na samochód może więc zostać przyznany na kwotę 10 tys. złotych, ale równie dobrze może pomóc w sfinansowaniu zakupu auta wartego ponad 100 tys. złotych. Maksymalna kwota kredytu samochodowego zależy od wartości kupowanego pojazdu, zdolności kredytowej klienta oraz oferty bankowej.

Chcesz uzyskać większą swobodę w zarządzaniu pożyczonymi pieniędzmi? Przeanalizuj, czy pożyczka gotówkowa nie będzie dla Ciebie korzystniejszym rozwiązaniem. 

Chociaż oprocentowanie takiej pożyczki może być dużo wyższe, niż w przypadku kredytu samochodowego, masz znacznie większą dowolność w finansowaniu swoich potrzeb. Co więcej, takie pożyczki mają znacznie prostszą procedurę niż kredyty samochodowe, które charakteryzują się bardziej skomplikowaną procedurą.

Pożyczka samochodowa dostępna online

Obecnie wiele rodzajów kredytów i pożyczek można zaciągać przez Internet. Oznacza to, że pożyczkobiorca nie musi wychodzić z domu, aby złożyć wniosek o pożyczkę, także, jeśli chce kupić samochód. W zależności od tego, czy jesteś stałym klientem banku, czy korzystasz z jego usług po raz pierwszy, mogą obowiązywać inne reguły przyznawania pożyczki. 

Zdecydowanie łatwiej mają klienci z historią w danym banku, którzy pożyczkę na samochód mogą uzyskać także poprzez bankowość elektroniczną. Po przyznaniu pożyczki bank daje klientowi kilka tygodni lub miesięcy na sfinalizowanie zakupu pojazdu. Pożyczki na samochód uzyskiwane online zwykle są ograniczone do limitu kilkudziesięciu tysięcy złotych.

Wiele firm pozabankowych oferuje chwilówki bez podawania celu pożyczki. W efekcie za ich pomocą można sfinansować zakup tańszego modelu samochodu (maksymalna kwota chwilówki online wynosi średnio do 5000 - 10 000 zł). Pożyczki online udzielane przez firmy pozabankowe charakteryzują się znacznie większą przyznawalnością i uproszczonymi procedurami. Z drugiej strony, są dużo droższe niż standardowe kredyty bankowe. Mają też krótszy termin spłaty.

Jak wybrać najlepsze kredyty samochodowe? Wbrew pozorom nie jest to trudne zadanie. Wystarczy przeanalizować główne składowe kredytu samochodowego, korzystając z wygodnych narzędzi, takich jak rankingi, porównywarki i kalkulatory kredytów na samochód. Podczas wybieranie kredytu samochodowego online dla siebie zwróć uwagę na:

• oprocentowanie kredytu na samochód,
• RRSO,
• wysokość prowizji,
• termin spłaty,
• ewentualne promocje i obniżki oprocentowania.

Podczas analizy dostępnych opcji zwróć uwagę na to, aby były to aktualne oferty kredytów na samochód. Korzystaj tylko z zaufanych źródeł, takich jak rankingi i porównywarki Crezu.

Czy można znaleźć kredyt 0 na samochód? Dużą rolę w ogólnych kosztach kredytu ma prowizja pobierana przez bank. Jej wysokość różni się w zależności od oferty i wynosi od 0% do 10% wartości pojazdu.

Rodzaje kredytów na samochód

Pożyczka na zakup samochodu może mieć różne warianty, które warto przeanalizować tak, aby dobrać je do własnych potrzeb. Inne warunki mogą obowiązywać na zakup auta nowego, a inne na zakup auta używanego. W poniższej tabeli znajdziesz trzy podstawowe rodzaje kredytów samochodowych.

Nie brakuje osób, które finansują zakup nowego lub używanego auta pożyczką online, tzw. chwilówką. Chwilówki są zwykle przyznawane na mniejsze kwoty (sięgające 10 000 zł, rzadko więcej), dlatego z ich pomocą nie da się sfinansować całości zakupu pojazdu. Może być to jednak rozwiązanie dla osób, które chcą kupić niedrogi pojazd używany.

Szybka pożyczka online na zakup samochodu

Aby znaleźć chwilówkę na samochód, która odpowiada Twoim potrzebom, skorzystaj z rankingów pożyczek online przygotowanych przez Crezu. Dzięki nim szybko znajdziesz najlepsze pożyczki online na rynku, z najkorzystniejszymi warunkami. Wniosek o pożyczkę, bez podawania celu pożyczki, możesz złożyć online, nie wychodząc z domu.

Firmy pozabankowe przyznające chwilówki online mają znacznie łagodniejsze kryteria oceny zdolności kredytowej niż banki. Oznacza to, że nie musisz przedstawiać zaświadczenia o zarobkach - do złożenia wniosku o pożyczkę wystarczy jedynie dowód osobisty i wypełnienie wniosku online.

Dodatkowo firmy pożyczkowe znacznie łagodniej podchodzą do negatywnych wpisów w rejestrach BIK, BIG, KRD, ERIF i innych bazach danych. W momencie, gdy bank automatycznie skreśli Cię z listy potencjalnych klientów w momencie, gdy w Twojej historii kredytowej pojawią się negatywne zapisy, o tyle firmy pozabankowe mogą przyznać Ci pożyczkę online na nieco innych zasadach.

Korzystając ze środków z szybkiej pożyczki online można sfinansować zakup samochodu, warto jednak pamiętać o pewnych ograniczeniach:

• szybkie pożyczki online są przyznawane na krótki okres kredytowania,
• kwota pierwszej pożyczki online może nie być wystarczająca na pokrycie wszystkich kosztów związanych z zakupem auta,
• koszty i oprocentowanie pożyczki jest dużo wyższe niż w kredytów bankowych.

Przed zaciągnięciem pożyczki online dokładnie przeanalizuj swoje możliwości spłaty i upewnij się, że jesteś w stanie terminowo spłacić chwilówkę. W przeciwnym razie do Twojego zadłużenia mogą zostać doliczone dodatkowe koszty, karne odsetki, rozpocznie się procedura windykacyjna oraz informacja o niespłaconej pożyczce zostanie wpisana do bazy danych kredytobiorców.

Kredyt na samochód - koszty

Pozyczka na samochod (niezależnie od tego, czy jest to nowy, czy używany samochód) jest obciążona określonymi kosztami. Warto pamiętać, że spłacanie kredytu na samochód zwiększa całkowity koszt zakupu pojazdu, a kupujący powinien przygotować się na ich poniesienie. W poniższej tabeli znajdziesz podsumowanie najważniejszych kosztów towarzyszących pożyczce na samochód.

Przed podpisaniem umowy o kredyt na nowy samochód warto sprawdzić jego oprocentowanie i dodatkowe koszty - marże, prowizje, usługi dodatkowe, podatki. Doskonałym sposobem na porównanie kredytów na samochód na podobny okres kredytowania jest RRSO.

Kredyt na zakup samochodu - warunki

Pożyczka na auto to rodzaj zobowiązania finansowego, które jest udzielane na pewnych warunkach. Sprawdź, czy spełniasz te warunki i jakie są Twoje szanse na uzyskanie kredytu na samochód.

• Zdolność kredytowa - przed przyznaniem kredytu na samochód, banki starannie analizują zdolność kredytową potencjalnego pożyczkobiorcy. Jeśli dana osoba jest już klientem banku, cały proces może odbyć się dużo szybciej. Pod uwagę brane są dochody klienta, źródło dochodów (preferowana jest umowa o pracę) oraz jego aktualne zadłużenia. Zdolność kredytowa musi być na tyle wysoka, aby klient mógł spłacić swoje zobowiązanie w terminie zgodnym z harmonogramem.
• Historia kredytowa - banki chętnie korzystają z informacji dostępnych w najpopularniejszych rejestrach dłużników, w tym BIK, BIG, KRD czy ERIF. Negatywne wpisy w bazach danych mogą zmniejszyć szansę na uzyskanie kredytu samochodowego. Dużo większą szansę na uzyskanie kredytu na samochód mają osoby z dobrą historią kredytową.
• Typ pojazdu - bank wymaga informacji na temat rodzaju nabywanego pojazdu oraz tego, czy jest to nowe, czy używane auto.
• Wkład własny - to, czy bank będzie wymagał wkładu własnego w pożyczce na auto zależy od rodzaju zaciągniętego kredytu. Zwykle wkład własny jest wymagany, nawet jeśli jest to niewielka kwota. Na wkład własny szczególną uwagę powinny zwrócić osoby, które decydują się na jednoratowy kredyt samochodowy online. Wtedy już na początku wymagane jest wpłacenie zadatku o wartości co najmniej 50% wartości samochodu.

Wpłacenie wkładu własnego pomaga bankom zminimalizować ryzyko niespłacenia całości zadłużenia przez klienta. Zdarza się, że wpłacenie wysokiego wkładu własnego wpływa na zmniejszenie całkowitych kosztów kredytu.

Dokumenty wymagane do kredytu na samochód i zabezpieczenie pożyczki

Banki wyjątkowo restrykcyjnie podchodzą do analizowania zdolności kredytowej klienta. Oznacza to, że podczas składania wniosku o kredyt na samochód należy przedłożyć wymagane dokumenty. Cały proces jest zwykle długi, a nawet frustrujący, dlatego warto przygotować się wcześniej.

Podstawowe dokumenty wymagane do wzięcia kredytu to:

• dowód osobisty,
• zaświadczenie o dochodach od pracodawcy,
• dokumenty dotyczące samochodu (umowa kupna-sprzedaży, kopia dowodu rejestracyjnego, karta pojazdu, potwierdzenie ubezpieczenia, podpisana polisa AC i inne).

Banki indywidualnie podchodzą do każdego przyznawanego kredytu na samochód, dlatego może okazać się, że lista dokumentów wydłuży się. Bank może zainteresować się modelem pojazdu, miejsca, w którym zostanie kupiony itp.

Uwaga na zdolność kredytową - banki dokładnie weryfikują zdolność kredytową klienta, chcąc zminimalizować ryzyko niespłacenia przez dłużnika tego niskooprocentowanego kredytu. W związku z tym wymagane będzie przedłożenie bankowi zaświadczenia o uzyskiwanych dochodach oraz ich wysokości. Dodatkowo bank przeanalizuje informacje dostępne w Biurze Informacji Kredytowej, zwracając szczególną uwagę na wszelkie negatywne wpisy.

Zabezpieczenie kredytu samochodowego

Banki przyznające kredyty samochodowe muszą zabezpieczyć się przed ewentualną niewypłacalnością swojego klienta. Z tego powodu mogą zastosować różne zabezpieczenia na auto kredyt.

Dostępne opcje to:

• polisa autocasco z cesją praw na bank (wszelkie odszkodowania z polisy AC są przekazywane na rzecz banku),
• przywłaszczenie na zabezpieczenie (właścicielami pojazdu są klient i bank, który w umowie ma zapisaną procentową własność samochodu. W efekcie klient nie może sprzedać auta bez zgody i wiedzy banku),
• zastaw rejestrowy (Najczęściej wybierana opcja, w ramach której bank wpisywany jest do dowodu rejestracyjnego samochodu. W momencie, gdy klient przestanie spłacać zadłużenie, bank może od razu rozwiązać umowę i sprzedać pojazd),
• wzięcie w depozyt karty pojazdu (bank posiada kartę pojazdu, przez co klient nie może sprzedać auta innej osobie. Karta pojazdu jest zwracana po spłacie zadłużenia).

Kredyt na samochód: okres kredytowania i rodzaj rat

Okres kredytowania w przypadku pożyczki na auto zależy od wielu czynników. Zwykle kredyt na samochód można zaciągnąć na maksymalnie 10 lat. Tek okres zależy jednak od tego, czy pojazd jest nowy, czy używany, a także od wartości samochodu. W przypadku zakupu auta używanego, okres kredytowania jest dopasowany do wieku auta. Im starsze auto, tym krótszy okres kredytowania, jednak nieprzekraczający limitu lat ustalonego przez bank.

W wielu przypadkach banki pozwalają klientom na wybór dogodnych rat do spłaty - do wyboru są raty równe i malejące. W przypadku rat malejących, klient spłaca większą część zadłużenia na początku okresu kredytowania, z czasem wysokość rat maleje. Jest to dobra opcja dla klientów, którzy wykazują się dobrą zdolnością kredytową i nie będą mieli problemu ze spłatą wyższych rat - dzięki temu mogą szybciej spłacić zaciągnięte zobowiązanie.

Raty równe to rozwiązanie, które jest chętnie wybierane przez osoby, które preferują spłatę kredytu w równych ratach, dzięki czemu mogą lepiej zaplanować sobie comiesięczne wydatki. W tym przypadku całkowita wysokość odsetek jest wyższa niż w przypadku spłaty rat malejących.

A może pożyczka gotówkowa na samochód?

Kredyt samochodowy jest przeznaczony na konkretny cel - zakup pojazdu. Środki uzyskane z pożyczki gotówkowej można przeznaczyć na dowolny cel, którego nie trzeba zgłaszać do banku podczas zawierania umowy. Dzięki temu środki z pożyczki gotówkowej można wykorzystać na zakup nowego lub używanego samochodu, jak i napraw, zakupu dodatkowego sprzętu lub opłacenia innych zaległości.

Co więcej, wzięcie pożyczki gotówkowej w banku nie wymaga od pożyczkobiorcy wnoszenia żadnych zabezpieczeń spłaty, całemu procesowi towarzyszy znacznie mniej formalności. Bank nie bierze w depozyt karty pojazdu, nie jest wymagana cesja na bank w autocasco, nie obowiązuje przywłaszczenie na zabezpieczenie oraz zastaw rejestrowy. W efekcie właściciel pojazdu może dysponować nim tak, jak zechce, w tym sprzedać pojazd w dowolnym momencie/

Z drugiej strony kredyt samochodowy jest o nieco tańszy niż zwykła pożyczka gotówkowa (szczególnie na zakup nowego auta). Na obniżenie kosztów wpływają udzielane zabezpieczenia. Ich brak w pożyczce gotówkowej wpływa na wyższe koszty zadłużenia. Klient ma więc do wyboru - niższe koszty kredytu lub większą dowolność w zarządzaniu uzyskanymi środkami.

Kredyt gotówkowy jest przydatny także w innej sytuacji. Jeśli chcesz kupić pojazd starszy niż 10 - 12 lat, może okazać się, że pożyczka gotówkowa będzie znacznie prostszym i łatwiejszym rozwiązaniem. Formalności związane z zaciągnięciem pożyczki gotówkowej nie są tak skomplikowane, a spłatę zadłużenia można rozłożyć na dłuższy okres.

Przed podjęciem decyzji, która z opcji jest dla Ciebie lepszym rozwiązaniem, skorzystaj z możliwości porównania warunków pożyczki w Crezu. Wybór pożyczki na samochód na najlepszych warunkach jest kluczem do obniżenia kosztów całego zakupu.

Kredyt samochodowy - największe zalety i wady

Kredyt samochodowy ma swoje zalety i wady. Klienci mogą wybierać spośród różnych ofert dostępnych na rynku, decydując się na tę ofertę, która jest dla nich najkorzystniejsza pod względem warunków i oprocentowania. To także jedna z niewielu możliwości na sfinansowanie zakupu auta przez osoby, które nie mają na to środków. Na rynku dostępnych jest wiele alternatywnych sposobów na uzyskanie finansowania zakupu auta, dlatego warto poznać plusy i minusy każdej z opcji. Przyjrzyjmy się im bliżej.