Pożyczki dla studentów

Co charakteryzuje kredyty studenckie?

Pożyczka dla studenta to rodzaj pożyczki online, którą można uzyskać bez wychodzenia z domu w trzech prostych krokach. Jest oferowana głównie ludziom młodym, którzy nie mają jeszcze zdolności kredytowej ani stałych dochodów z umowy o pracę. Jeśli chcesz zaciągnąć kredyt studencki upewnij się, że realnie oceniasz swoje możliwości spłaty. Sprawdź comiesięczne dochody i wydatki i zyskaj pewność, że bez problemu dodasz do nich kolejny wydatek w postaci raty pożyczki. Przed wzięciem chwilówki dla studentów przeanalizuj dostępne opcje, aby wybrać pożyczkę na najlepszych warunkach, z niskim RRSO i bez dodatkowych opłat.

Zanim zaciągniesz pożyczkę dla studenta - warunki do spełnienia

Definiujące możliwość ubiegania się o kredyt studencki warunki są z góry określone przez firmą pożyczkową. Chociaż w zależności od firmy, mogą się one różnić, zwykle są dość elastyczne. Pożyczki dla studentów to produkty, które co do zasady mają być dostępne dla osób, które nie mają szans na uzyskanie dodatkowych środków np. poprzez kredyty bankowe. Wszystko dlatego, że w oczach banków uzyskują niskie i niepewne dochody, co wpływa na ich zdolność kredytową.

Pożyczka dla studentów udzielana przez firmy pozabankowe jest chętnie wybierana przez osoby uczące się, które osiągają przychody z innych źródeł niż umowa o pracę. Studenci często nie mają szansy na zdobycie dodatkowych pieniędzy w bankach ze względu na swoją niską zdolność kredytową oraz nieregularne, niskie dochody.

Mimo to, aby uzyskać pożyczkę dla studenta online, trzeba spełnić pewne warunki:

• Uzyskiwanie dochodu (z pracy na umowę zlecenie, ze stypendium) - pozwoli to pożyczkodawcy na upewnienie się, że osoba ubiegająca się o pożyczkę jest w stanie ją spłacić.
• Odpowiedni wiek - pożyczki dla studenta są przyznawane osobom od 19 lub od 21 lat do określonego wieku.
• Dokumenty - posiadanie ważnego dowodu osobistego, polskiego obywatelstwa i stałego adresu w Polsce.
• Dane kontaktowe - przy składaniu wniosku należy podać swoje dane kontaktowe (numer telefonu, e-mail).
• Weryfikacja konta bankowego - pożyczkodawca musi upewnić się, że osoba składająca wniosek jest tą, która jest właścicielem konta bankowego, na które zostaną wysłane pieniądze.

Weryfikacja konta bankowego – czy to konieczne?

Firmy pożyczkowe muszą w jakiś sposób upewnić się, że pożyczają pieniądze tej osobie, której dane widnieją we wniosku.

Weryfikacja konta bankowego jest konieczna w przypadku zaciągania pożyczki dla studentów online. Można jej dokonać na dwa sposoby:

• Przelew na 1 gr, 10 gr lub 1 zł – wystarczy wysłać na numer konta pożyczkodawcy podany podczas składania wniosku odpowiednią kwotę, aby potwierdzić, że jest się właścicielem konta, na które zostanie wysłana pożyczona kwota pieniędzy. Kwota przelewu zostanie zwrócona na konto nadawcy.
• Automatyczna weryfikacja – wiele firm pożyczkowych umożliwia automatyczną weryfikację tożsamości przez konto bankowe za pomocą specjalnych narzędzi. Wystarczy z ich pomocą zalogować się na konto bankowe, aby pożyczkodawca szybko uzyskał potwierdzenie tożsamości osoby składającej wniosek o pożyczkę. Dodatkowo pożyczkodawca otrzymuje wgląd w ostatnie przelewy przychodzące na konto, mogąc tym samym uwiarygodnić zdolność kredytową klienta.

Jeśli chcesz uniknąć powyższych metod weryfikacji online, możesz udać się osobiście do biura firmy pozabankowej lub wybrać wypłatę pożyczki przez czek GIRO.

Najlepsze oferty pożyczek dla studentów

Przejdźmy do konkretów i sprawdźmy, jakie firmy pozabankowe oferują pożyczki studenckie na najlepszych warunkach. Dowiedz się, jakie jest aktualne na kredyt studencki oprocentowanie, jak długo będziesz czekać na decyzję oraz czy masz szansę na pierwszą darmową pożyczkę.

Ile kosztuje pożyczka dla studenta?

Pożyczanie pieniędzy online rzadko kiedy jest darmowe. Wyjątkiem jest sytuacja, gdy firma pożyczkowa organizuje promocje, w ramach której nowi klienci mogą uzyskać pierwszą pożyczkę zupełnie za darmo (bez oprocentowania i kosztów) pod warunkiem, że spłacą ją w umownym terminie.

Oto przykładowe koszty pożyczki dla studenta na podstawie uśrednionych danych:

Kredyt studencki na preferencyjnych warunkach

Omawiając kwestię kredytów studenckich, nie sposób jest nie wspomnieć o tanich opcjach wspieranych przez rząd z odroczonym terminem spłaty.

Taki kredyt jest przyznawany studentom na preferencyjnych warunkach i można się o niego ubiegać przez cały rok. Wniosek mogą złożyć także osoby, które otrzymują stypendia naukowe. Jest tylko jeden wymóg – dochód na osobę w rodzinie studenta nie może przekroczyć 3000 zł.

Student może złożyć wniosek, aby później otrzymywać środki z kredytu przez cały rok. Wniosek należy złożyć w jednym z trzech banków obsługujących taką ofertę. Kredyty studenckie mają preferencyjne warunki, ponieważ udzielane są dopłaty z Funduszu Kredytów Studenckich finansowanego z budżetu państwa.

Decyzja o tym, czy kredyt zostanie ostatecznie przyznany studentowi zapada w ciągu 30 dni od momentu złożenia wniosku.

Kredyt studencki wspierany przez rząd ma następujące warunki i cechy:

• środki z kredytu są wypłacane co miesiąc w kwocie wybranej przez studenta od 400 do 1000 zł miesięcznie,
• dochód na członka rodziny studenta nie może przekroczyć 3000 zł,
• student musi mieć mniej niż 30 lat (w przypadku doktorantów mniej niż 35 lat),
• akceptowane są wnioski od osób, które składają podania na studia – środki zostaną jednak przyznane dopiero po ich rozpoczęciu,
• nie jest wymagane poręczenie ani zabezpieczenie (kredyt w całości poręcza Bank Gospodarstwa Krajowego).

Spłata kredytu studenckiego może nastąpić nawet po dwóch latach od momentu ukończenia studiów, gdy student ustabilizuje już swoją sytuację finansową. Zaletą tego rozwiązania są niskie koszty – odsetki wynoszą 50% stopy redyskontowej weksli NBP. Dodatkowo spłacając raty kredytu studenckiego, ich wysokość wyniesie średnio połowę kwoty, którą otrzymywała dana osoba podczas trwania studiów.

Jak dobrze wybrać pożyczkę studencką?

Wiesz już, że potrzebujesz pożyczki studenckiej. Przyszedł więc czas na najważniejszy etap – wybór konkretnej oferty kredytu studenckiego. Nasi doświadczeni eksperci Crezu pomogą Ci przejść przez ten proces wskazując kryteria, na które warto zwrócić uwagę. Te same kryteria są stosowane przez nich podczas wybierania ofert pożyczek online dostępnych na naszej stronie.

• Przeanalizuj swoje potrzeby finansowe – nie decyduj się na pożyczkę, tylko po to, aby mieć dostęp do gotówki, traktuj ją bardziej jako pomoc finansową, gdy alternatywne źródła zawiodą.
• Zrób rozeznanie na rynku – zobacz, jakie są oferty pożyczek dla studentów i porównaj je ze swoimi oczekiwaniami. Wystarczy jeden rzut oka na ranking pożyczek studenckich w Crezu, aby dowiedzieć się więcej.
• Poznaj warunki spłaty – sprawdź, jaki jest termin kredytowania przewidziany przez firmę pożyczkową i porównaj go ze swoimi comiesięcznymi dochodami. Upewnij się, jakie są koszty za niespłacenie pożyczki w terminie, ewentualne koszty za szybszą spłatę oraz warunki renegocjowania terminu spłaty.
• RRSO i oprocentowanie – zwróć uwagę na całkowity koszt pożyczki oraz wysokość rat. Wybieraj oferty kredytów studenckich z jak najniższą Rzeczywistą Roczną Stopą Oprocentowania (RRSO), która uwzględnia wszystkie koszty pożyczki. Pamiętaj, aby porównywać RRSO pożyczek z tym samym terminem kredytowania.
• Zapisy w umowie kredytowej – upewnij się, że rozumiesz treść umowy pożyczkowej, a wszelkie wątpliwości rozwieje np. z obsługą klienta lub doradcą finansowym.
• Poznaj opinie innych klientów – przekonaj się, co na temat danej oferty pożyczki sądzą osoby, które już korzystały z usług firmy pożyczkowej. Poznaj ich doświadczenia.

Jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości, nie wahaj się skorzystać z pomocy naszych konsultantów w Crezu. Pamiętaj, że czas poświęcony na porównanie różnych ofert pożyczek nie jest czasem straconym – w rzeczywistości oszczędzasz nie tylko pieniądze, ale także nerwy. Niespodzianki wynikające z niedotrzymania terminów niedoczytanej umowy pożyczkowej mogą prowadzić do negatywnych konsekwencji.

Rodzaje dochodów studenta akceptowane przez firmy pożyczkowe

Niezależnie od tego, z jakiej oferty pożyczkowej skorzystasz, jednym z warunków stawianych przez pożyczkodawców zawsze będzie uzyskiwanie regularnych dochodów. Banki podchodzą do tematu bardzo restrykcyjnie i akceptują zwykle dochody wywodzące się z umowy o pracę. Firmy pozabankowe są nieco bardziej elastyczne i przyznają pożyczki dla studentów także osobom uzyskującym dochody z takich źródeł jak:

• umowa o pracę,
• umowa o dzieło,
• umowa - zlecenie,
• renta rodzinna,
• praca dorywcza (dla pożyczek na krótki termin)
• różne stypendia (naukowe, socjalne i inne).

Rodzaj akceptowanych dochodów może się różnić w zależności od rodzaju zaciąganej pożyczki. Niektóre firmy pożyczkowe nie wymagają przedstawiania żadnych źródeł dochodu, a zdolność kredytową klienta weryfikują na podstawie historii przelewów przychodzących na rachunku bankowym.

Zaciągając pożyczkę online nie trzeba przedstawiać żadnych zaświadczeń o dochodach od pracodawcy. Zamiast tego wystarczy określić aktualne źródło dochodów podczas wypełniania wniosku o pożyczkę dla studenta. W kolejnych krokach pożyczkodawca zweryfikuje podane przez Ciebie dane analizując historię rachunku bankowego - jest to możliwe poprzez specjalne narzędzie do weryfikacji tożsamości - Kontomatik lub Instantor.

Pożyczki dla studentów: największe zalety i wady

Podejmij decyzję analizując największe zalety i wady tego sposobu uzyskiwania dodatkowej gotówki. Pamiętaj, że zaciągnięcie pożyczki online dla studenta wiąże się z koniecznością terminowej spłaty zadłużenia - w przeciwnym razie możesz zostać obciążony dodatkowymi kosztami z racji opóźnień w spłacie, a nawet egzekucją komorniczą, co negatywnie wpłynie na Twoją dopiero rozpoczynającą się historię kredytową.