Pożyczki dla studentów

Zanim zaciągniesz pożyczkę dla studenta - warunki do spełnienia

Definiujące możliwość ubiegania się o kredyt studencki warunki są z góry określone przez firmą pożyczkową. Chociaż w zależności od firmy, mogą się one różnić, zwykle są dość elastyczne. Pożyczki dla studentów to produkty, które co do zasady mają być dostępne dla osób, które nie mają szans na uzyskanie dodatkowych środków np. poprzez kredyty bankowe. Wszystko dlatego, że w oczach banków uzyskują niskie i niepewne dochody, co wpływa na ich zdolność kredytową.

Pożyczka dla studentów udzielana przez firmy pozabankowe jest chętnie wybierana przez osoby uczące się, które osiągają przychody z innych źródeł niż umowa o pracę. Studenci często nie mają szansy na zdobycie dodatkowych pieniędzy w bankach ze względu na swoją niską zdolność kredytową oraz nieregularne, niskie dochody.

Mimo to, aby uzyskać pożyczkę dla studenta online, trzeba spełnić pewne warunki:

• Uzyskiwanie dochodu (z pracy na umowę zlecenie, ze stypendium) - pozwoli to pożyczkodawcy na upewnienie się, że osoba ubiegająca się o pożyczkę jest w stanie ją spłacić.
• Odpowiedni wiek - pożyczki dla studenta są przyznawane osobom od 19 lub od 21 lat do określonego wieku.
• Dokumenty - posiadanie ważnego dowodu osobistego, polskiego obywatelstwa i stałego adresu w Polsce.
• Dane kontaktowe - przy składaniu wniosku należy podać swoje dane kontaktowe (numer telefonu, e-mail).
• Weryfikacja konta bankowego - pożyczkodawca musi upewnić się, że osoba składająca wniosek jest tą, która jest właścicielem konta bankowego, na które zostaną wysłane pieniądze.

Weryfikacja konta bankowego – czy to konieczne?

Składanie wniosku o pożyczkę przez Internet ma sporo plusów, w postaci wygody i dostępności przez całą dobę. Firmy pożyczkowe muszą jednak w jakiś sposób upewnić się, że pożyczają pieniądze tej osobie, której dane widnieją we wniosku.

Weryfikacja konta bankowego jest konieczna w przypadku zaciągania pożyczki dla studentów online. Można jej dokonać na dwa sposoby:

• Przelew na 1 gr, 10 gr lub 1 zł – wystarczy wysłać na numer konta pożyczkodawcy podany podczas składania wniosku odpowiednią kwotę, aby potwierdzić, że jest się właścicielem konta, na które zostanie wysłana pożyczona kwota pieniędzy. Kwota przelewu zostanie zwrócona na konto nadawcy.
• Automatyczna weryfikacja – wiele firm pożyczkowych umożliwia automatyczną weryfikację tożsamości przez konto bankowe za pomocą specjalnych narzędzi. Wystarczy z ich pomocą zalogować się na konto bankowe, aby pożyczkodawca szybko uzyskał potwierdzenie tożsamości osoby składającej wniosek o pożyczkę. Dodatkowo pożyczkodawca otrzymuje wgląd w ostatnie przelewy przychodzące na konto, mogąc tym samym uwiarygodnić zdolność kredytową klienta.

Jeśli chcesz uniknąć powyższych metod weryfikacji online, możesz udać się osobiście do biura firmy pozabankowej lub wybrać wypłatę pożyczki przez czek GIRO.

Pożyczki studenckie – lista firm

Przejdźmy do konkretów i sprawdźmy, jakie firmy pozabankowe oferują pożyczki studenckie na najlepszych warunkach. Dowiedz się, jakie jest aktualne na kredyt studencki oprocentowanie, jak długo będziesz czekać na decyzję oraz czy masz szansę na pierwszą darmową pożyczkę.

Oferty różnych firm pożyczkowych regularnie się zmieniają. Odwiedzaj stronę Crezu, aby być na bieżąco i korzystać wyłącznie z najlepszych ofert kredytów studenckich dostępnych na polskim rynku.

Ile kosztuje pożyczka dla studenta?

Pożyczanie pieniędzy online rzadko kiedy jest darmowe. Wyjątkiem jest sytuacja, gdy firma pożyczkowa organizuje promocje, w ramach której nowi klienci mogą uzyskać pierwszą pożyczkę zupełnie za darmo (bez oprocentowania i kosztów) pod warunkiem, że spłacą ją w umownym terminie.

Oto przykładowe koszty pożyczki dla studenta na podstawie uśrednionych danych:

Pożyczka studencka a kredyt studencki – porównanie

Pożyczki studenckie i kredyty studenckie to produkty finansowe, których nazwy mogą być używane zamiennie. Przyjęło się jednak, aby kredytami nazywać produkty oferowane przez banki. Kredyty studenckie są oferowane osobom, które posiadają odpowiednią zdolność kredytową – student jest dla banku klientem wysokiego ryzyka, który z racji wieku zwykle nie posiada udokumentowanej historii kredytowej.

Pomimo początkowych trudności i wielu formalności, kredyty studenckie mają sporo zalet:

• oprocentowanie kredytu studenckiego jest stosunkowo niskie,
• decyzja o przyznaniu kredytu zapada po dokładnych analizach zdolności kredytowej klienta,
• student może wybrać, czy chce spłacać kredyt w ratach równych, czy malejących,
• uzyskane środki można wydać na dowolny cel,
• istnieje możliwość renegocjowania warunków pożyczki.

Co jednak ze studentami, których wniosek o kredyt studencki został odrzucony przez bank? Nadal mogą oni skorzystać z pożyczek studenckich oferowanych przez firmy pozabankowe. Te pożyczki studenckie wyróżniają się:

• szybkim wnioskiem bez zbędnych formalności,
• gotówka jest przesyłana prosto na konto,
• łagodne kryteria oceny zdolności kredytowej studenta,
• pieniądze można wydać na dowolny cel.

Minusem tego rozwiązania jest krótki czas spłaty pożyczki oraz wysokie oprocentowanie. Warto przeanalizować swoją sytuację finansową i korzystać z pozabankowych pożyczek studenckich wyłącznie w ostateczności.

Kredyt studencki na preferencyjnych warunkach

Omawiając kwestię kredytów studenckich, nie sposób jest nie wspomnieć o tanich opcjach wspieranych przez rząd z odroczonym terminem spłaty.

Taki kredyt jest przyznawany studentom na preferencyjnych warunkach i można się o niego ubiegać przez cały rok. Wniosek mogą złożyć także osoby, które otrzymują stypendia naukowe. Jest tylko jeden wymóg – dochód na osobę w rodzinie studenta nie może przekroczyć 3000 zł.

Student może złożyć wniosek, aby później otrzymywać środki z kredytu przez cały rok. Wniosek należy złożyć w jednym z trzech banków obsługujących taką ofertę. Kredyty studenckie mają preferencyjne warunki, ponieważ udzielane są dopłaty z Funduszu Kredytów Studenckich finansowanego z budżetu państwa.

Decyzja o tym, czy kredyt zostanie ostatecznie przyznany studentowi zapada w ciągu 30 dni od momentu złożenia wniosku.

Kredyt studencki wspierany przez rząd ma następujące warunki i cechy:

• środki z kredytu są wypłacane co miesiąc w kwocie wybranej przez studenta od 400 do 1000 zł miesięcznie,
• dochód na członka rodziny studenta nie może przekroczyć 3000 zł,
• student musi mieć mniej niż 30 lat (w przypadku doktorantów mniej niż 35 lat),
• akceptowane są wnioski od osób, które składają podania na studia – środki zostaną jednak przyznane dopiero po ich rozpoczęciu,
• nie jest wymagane poręczenie ani zabezpieczenie (kredyt w całości poręcza Bank Gospodarstwa Krajowego).

Spłata kredytu studenckiego może nastąpić nawet po dwóch latach od momentu ukończenia studiów, gdy student ustabilizuje już swoją sytuację finansową. Zaletą tego rozwiązania są niskie koszty – odsetki wynoszą 50% stopy redyskontowej weksli NBP. Dodatkowo spłacając raty kredytu studenckiego, ich wysokość wyniesie średnio połowę kwoty, którą otrzymywała dana osoba podczas trwania studiów.

Jak dobrze wybrać pożyczkę studencką?

Wiesz już, że potrzebujesz pożyczki studenckiej. Przyszedł więc czas na najważniejszy etap – wybór konkretnej oferty kredytu studenckiego. Nasi doświadczeni eksperci Crezu pomogą Ci przejść przez ten proces wskazując kryteria, na które warto zwrócić uwagę. Te same kryteria są stosowane przez nich podczas wybierania ofert pożyczek online dostępnych na naszej stronie.

• Przeanalizuj swoje potrzeby finansowe – nie decyduj się na pożyczkę, tylko po to, aby mieć dostęp do gotówki, traktuj ją bardziej jako pomoc finansową, gdy alternatywne źródła zawiodą.
• Zrób rozeznanie na rynku – zobacz, jakie są oferty pożyczek dla studentów i porównaj je ze swoimi oczekiwaniami. Wystarczy jeden rzut oka na ranking pożyczek studenckich w Crezu, aby dowiedzieć się więcej.
• Poznaj warunki spłaty – sprawdź, jaki jest termin kredytowania przewidziany przez firmę pożyczkową i porównaj go ze swoimi comiesięcznymi dochodami. Upewnij się, jakie są koszty za niespłacenie pożyczki w terminie, ewentualne koszty za szybszą spłatę oraz warunki renegocjowania terminu spłaty.
• RRSO i oprocentowanie – zwróć uwagę na całkowity koszt pożyczki oraz wysokość rat. Wybieraj oferty kredytów studenckich z jak najniższą Rzeczywistą Roczną Stopą Oprocentowania (RRSO), która uwzględnia wszystkie koszty pożyczki. Pamiętaj, aby porównywać RRSO pożyczek z tym samym terminem kredytowania.
• Zapisy w umowie kredytowej – upewnij się, że rozumiesz treść umowy pożyczkowej, a wszelkie wątpliwości rozwieje np. z obsługą klienta lub doradcą finansowym.
• Poznaj opinie innych klientów – przekonaj się, co na temat danej oferty pożyczki sądzą osoby, które już korzystały z usług firmy pożyczkowej. Poznaj ich doświadczenia.

Jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości, nie wahaj się skorzystać z pomocy naszych konsultantów w Crezu. Pamiętaj, że czas poświęcony na porównanie różnych ofert pożyczek nie jest czasem straconym – w rzeczywistości oszczędzasz nie tylko pieniądze, ale także nerwy. Niespodzianki wynikające z niedotrzymania terminów niedoczytanej umowy pożyczkowej mogą prowadzić do negatywnych konsekwencji.

Darmowy kredyt studencki – czy to możliwe?

Studenci znani są ze skłonności do oszczędzania. To dobry nawyk, który można przenieść także na pole pożyczania pieniędzy. Firmy pozabankowe, chcąc przekonać do siebie jak największą ilość niezdecydowanych klientów. Ma w tym pomóc oferta darmowej pożyczki, także w wersji dla studentów.

Darmowa pożyczka studencka to inaczej chwilówka z RRSO 0%, w której oddajesz dokładnie tyle, ile pożyczasz. Chociaż może wydawać się, że dla firmy pożyczkowej to niezbyt lukratywny biznes, w rzeczywistości taka oferta ma trzy ważne cechy:

• kwota darmowej chwilówki jest niska i wynosi do maks. 5000 zł,
• termin spłaty jest krótki i wynosi od 30 do 60 dni.
• w przypadku przekroczenia terminu spłaty, nawet o 1 dzień, naliczane jest standardowe oprocentowanie oraz opłaty za niedotrzymanie terminu spłaty.

Jeżeli interesuje Cię opcja darmowej pożyczki, oferuje ją sporo godnych zaufania firm – znajdziesz je w naszym rankingu. Pamiętaj jednak, że taka oferta jest dostępna w wybranej firmie jednorazowo. Przy zaciąganiu kolejnej pożyczki będzie obowiązywać standardowe RRSO. Co więcej, upewnij się, że jesteś w stanie spłacić chwilówkę w terminie, aby nie narażać się na przykre konsekwencje – wysokie koszty za zwłokę oraz negatywny wpis do rejestru dłużników.

Pożyczka dla studenta na raty i bez baz - czy to możliwe?

Jednym z głównych powodów, dla którego studenci często spotykają się z odmową udzielenia pożyczki w bankach jest brak historii i zdolności kredytowej w bazach kredytobiorców. Z pomocą przychodzą pożyczki z wpisami w krd, erif, bik big, które są udzielane przez wybrane instytucje finansowe. Pożyczka dla studenta bez BIK nie oznacza jednak, że pożyczkodawca zrezygnuje ze sprawdzania sytuacji finansowej swojego potencjalnego klienta. Może to zrobić weryfikując jego historię kredytową w swoich wewnętrznych bazach danych lub korzystając z baz danych innych firm kredytowych.

Czy pozyczka dla studentow może zostać rozłożona na raty? Większość chwilówek dla studentów jest przyznawana na kilka tysięcy złotych, a czas spłaty rzadko przekracza 30 dni. Ze względu na krótką historię kredytową i potencjalnie nieregularne zarobki, studenci rzadko kiedy mogą liczyć na pożyczki ratalne na wyższe kwoty. Jest to zdecydowanie zbyt ryzykowne dla pożyczkodawcy.

Rodzaje dochodów studenta akceptowane przez firmy pożyczkowe

Niezależnie od tego, z jakiej oferty pożyczkowej skorzystasz, jednym z warunków stawianych przez pożyczkodawców zawsze będzie uzyskiwanie regularnych dochodów. Banki podchodzą do tematu bardzo restrykcyjnie i akceptują zwykle dochody wywodzące się z umowy o pracę. Firmy pozabankowe są nieco bardziej elastyczne i przyznają pożyczki dla studentów także osobom uzyskującym dochody z takich źródeł jak:

• umowa o pracę,
• umowa o dzieło,
• umowa - zlecenie,
• renta rodzinna,
• praca dorywcza (dla pożyczek na krótki termin)
• różne stypendia (naukowe, socjalne i inne).

Rodzaj akceptowanych dochodów może się różnić w zależności od rodzaju zaciąganej pożyczki. Niektóre firmy pożyczkowe nie wymagają przedstawiania żadnych źródeł dochodu, a zdolność kredytową klienta weryfikują na podstawie historii przelewów przychodzących na rachunku bankowym.

Zaciągając pożyczkę online nie trzeba przedstawiać żadnych zaświadczeń o dochodach od pracodawcy. Zamiast tego wystarczy określić aktualne źródło dochodów podczas wypełniania wniosku o pożyczkę dla studenta. W kolejnych krokach pożyczkodawca zweryfikuje podane przez Ciebie dane analizując historię rachunku bankowego - jest to możliwe poprzez specjalne narzędzie do weryfikacji tożsamości - Kontomatik lub Instantor.

Pożyczki dla studentów: największe zalety i wady

Czy warto zaciągać pożyczki dla studentów? Podejmij decyzję analizując największe zalety i wady tego sposobu uzyskiwania dodatkowej gotówki. Pamiętaj, że zaciągnięcie pożyczki online dla studenta wiąże się z koniecznością terminowej spłaty zadłużenia - w przeciwnym razie możesz zostać obciążony dodatkowymi kosztami z racji opóźnień w spłacie, a nawet egzekucją komorniczą, co negatywnie wpłynie na Twoją dopiero rozpoczynającą się historię kredytową.