Ranking kredytów gotówkowych 2023

Co to jest ranking pożyczek gotówkowych?

Ranking kredytów gotówkowych umożliwia szybkie i łatwe porównanie ofert różnych instytucji finansowych. Przygotowane przez ekspertów porównanie pożyczek gotówkowych pozwala zaoszczędzić czas i pieniądze, ponieważ nie trzeba samodzielnie szukać ofert na stronach internetowych różnych firm i banków i porównywać ich parametrów.

Najważniejsze kryteria, które wpływają na pozycję danej oferty w rankingu to:

• Oprocentowanie - im niższe oprocentowanie, tym mniejsze koszty związane z kredytem.
• Prowizja to kolejny istotny koszt, jaki posiada kredyt gotówkowy online. Wiele banków oferuje różne stawki prowizji.
• Okres spłaty - im dłuższy okres spłaty, tym niższa rata miesięczna, jednak trzeba pamiętać, że wydłużenie okresu spłaty zwiększa koszty kredytu.

Warto również sprawdzić minimalną i maksymalną kwotę kredytu, jaką można otrzymać w ramach danej oferty - zwykle takie informacje oferuje każdy ranking kredyt gotówkowy.

Kredyty i szybkie pożyczki online

Tworząc nasz obejmujący szybkie pożyczki ranking bierzemy pod uwagę firmy pozabankowe. Kredyty gotówkowe w firmach pozabankowych są często wybierane przez osoby, które nie mają możliwości otrzymania kredytu w banku lub chcą uniknąć skomplikowanych procedur bankowych, w tym przedstawiania zaświadczeń o zarobkach lub zatrudnieniu. Jednym z głównych zalet kredytów pozabankowych jest szybkość ich udzielania, także bez wychodzenia z domu, co może być kluczowe w sytuacjach nagłych potrzeb finansowych.

Oferowane kwoty kredytów gotówkowych w firmach pozabankowych są zwykle niższe niż w bankach, ale za to łatwiej i szybciej jest je uzyskać. Często szybkie pożyczki są dostępne nawet dla osób z negatywną historią kredytową lub zadłużeniami. Pożyczka dla zadłużonych online to jeden z najchętniej wybieranych produktów przez osoby z długami.

Kredyty pozabankowe mają jednak swoje wady. Po pierwsze, są one zwykle droższe niż kredyty bankowe, co wynika z ryzyka, jakie podejmuje firma udzielająca pożyczki. Po drugie, firmy pozabankowe nie podlegają tak surowym regulacjom, jak banki, co może skutkować nieuczciwym zachowaniem ze strony pożyczkodawcy.

Rodzaje szybkich pożyczek online - ranking

Firmy pozabankowe posiadają w swojej ofercie różnego rodzaju pożyczki online, tzw. chwilówki. Najpopularniejsze z nich, które znajdziesz w naszym rankingu to:

• Chwilówki – pożyczki na niewielkie kwoty (od kilkuset do kilku tysięcy złotych), udzielane na krótki okres, zazwyczaj do 30-60 dni. Są to pożyczki często udzielane bez weryfikacji w BIK, co czyni je dostępnymi dla osób z negatywną historią kredytową.
• Pożyczki bez BIK – to pożyczki, które udzielane są bez weryfikacji historii kredytowej w BIK lub z weryfikacją w innych bazach danych. Cechują się łagodniejszym podejściem do zdolności kredytowej klienta.
• Pożyczki ratalne – to pożyczki na wyższą kwotę, których spłata jest rozłożona na określoną ilość rat, zwykle od kilku do kilkunastu miesięcy.
• Pożyczki dla firm – to pożyczki skierowane do małych i większych firm, które umożliwiają finansowanie działalności gospodarczej, np. zakupu sprzętu, szkolenia, opłacenia rachunków, czy wynagrodzeń.

Najlepsze kredyty gotówkowe w bankach

Kredyty gotówkowe w bankach to chętnie wybierane rozwiązanie przez osoby z dobrą zdolnością kredytową, które potrzebują dodatkowych środków finansowych na własne cele, np. remont mieszkania, zakup samochodu, zakupy sprzętu RTV/AGD, wyjazd na wakacje, szkolenia i inne. Charakteryzują się one szeroką gamą ofert dostępnych w różnych bankach oraz korzystnym RRSO.

Zalety kredytów gotówkowych w bankach

Podstawową zaletą kredytów gotówkowych w bankach jest ich możliwość uzyskania pożyczki na wysokie kwoty z dogodnymi ratami do spłaty. Kredyty gotówkowe w bankach są tańsze niż pożyczki pozabankowe, co stanowi dodatkową korzyść dla klientów.

Z drugiej strony banki często wymagają od klientów spełnienia dodatkowych formalności - przedstawienia różnych dokumentów, zaświadczeń o zarobkach i weryfikacji zdolności kredytowej. W najlepszej pozycji, aby uzyskać najkorzystniejszy kredyt, są najczęściej stali klienci banku oraz osoby pracujące na umowę o pracę z regularnymi dochodami.

Różne warianty pożyczek w bankach

Kredyty gotówkowe w bankach są dostępne w różnych wariantach. Można wybierać spośród różnych kwot kredytowych oraz okresów spłaty, a także dopasowywać raty do własnych potrzeb i możliwości finansowych. Pożyczki gotówkowe w bankach są też uważane za bardzo bezpieczne, ponieważ instytucje bankowe muszą spełniać rygorystyczne zapisy regulacji i podlegają nadzorowi finansowemu, co zapewnia ich stabilność.

Ponadto, w przypadku problemów finansowych klient ma możliwość skorzystania z różnego rodzaju rozwiązań, takich jak umorzenie rat czy restrukturyzacja zadłużenia. W rankingach pożyczek możesz dowiedzieć się, w jakim banku kredyt gotówkowy jest najbardziej opłacalny.

Najważniejsze kryteria w tworzeniu rankingu kredytów 

Wielu klientów zadaje sobie pytanie: „pożyczka gdzie najlepiej?”. Na szczęście nasz starannie przygotowany kredyt gotówkowy - ranking pozwala ocenić atrakcyjność wybranych pożyczek i kredytów. Tworząc nasz ranking stosujemy następujące kryteria:

• RRSO i całkowity koszt kredytu - Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania pomaga nam w porównaniu różnych ofert pożyczek i kredytów, wyrażając to, ile w sumie trzeba zapłacić za kredyt w skali roku. Porównując różne wskaźniki RRSO ofert kredytowych, warto brać pod uwagę pożyczki na podobne kwoty i podobne okresy kredytowania, aby uzyskać klarowny obraz. Chociaż każdy pożyczkobiorca chciałby zapłacić za swój kredyt jak najmniej, istnieje jeszcze kilka innych czynników wpływających na to, jak oceniać dane oferty.
• Miesięczna rata - większość chwilówek spłaca się w jednej racie do 30 lub 60 dni. Większe kredyty gotówkowe spłaca się w ratach, które często są stałe i zawierają wszystkie dodatkowe koszty. Warto dobrać wysokość raty do swoich możliwości spłaty tak, aby nie obciążały one zbytnio domowego budżetu.
• Prowizja - osoby zaciągające kredyt dla bezrobotnych online z pewnością muszą liczyć się, że ze względu na duże ryzyko, jakie ponosi firma pozabankowa, prowizja, jaka zostanie dodana do kosztów pożyczki będzie spora. Staramy się wybrać tylko najkorzystniejsze opcje kredytów z jak najniższą prowizją.
• Opłata za wcześniejszą spłatę - stoimy na stanowisku, że wcześniejsza spłata kredytu powinna być nagradzana, a nie karana. Sprawdzamy, jakie dodatkowe opłaty mogą być naliczone, jeśli pożyczkobiorca zdecyduje się spłacić swoje zadłużenie przed terminem.
• Całkowita kwota do spłaty - to przydatny wskaźnik, który pokazuje nam, ile naprawdę zapłaci pożyczkobiorca za swój kredyt. W skład tej kwoty wchodzi pożyczona kwota, odsetki i dodatkowe koszty (w tym prowizje).

W naszym rankingu bierzemy pod uwagę także renomę danej firmy pożyczkowej. Pomaga to wykluczyć potencjalnie nieuczciwych pożyczkodawców.

Łatwy i szybki kredyt gotówkowy

To, w jaki sposób można uzyskać kredyt gotówkowy jest ważnym kryterium oceny danej oferty. Pod uwagę brany jest minimalny i maksymalny okres kredytowania oraz maksymalna kwota pożyczki, którą można uzyskać. Warto pamiętać, że to, jak dużą pożyczkę otrzyma dany klient jest kwestią indywidualną. Zależy to przede wszystkim od jego zdolności kredytowej klienta i sytuacji finansowej. Znacznie łatwiej uzyskać kredyt gotówkowy osoba na umowie o pracę ze stabilnymi dochodami i bez długów niż osoba bezrobotna lub zarabiająca minimalną krajową.

Ważny jest także przebieg wnioskowania o kredyt gotówkowy. Wolimy te oferty, które umożliwiają złożenie wniosku online oraz szybką wypłatę pieniędzy, nawet tego samego dnia. Dodatkowe punkty w rankingu uzyskują też oferty, które korzystają z udogodnień, takich jak łatwy proces wnioskowania przez bankowość elektroniczną. Im mniej formalności, tym kredyt jest uznawany za bardziej przyjazny dla klienta.

Wybieramy najlepszy i najtańszy kredyt gotówkowy

Nasz ranking kredytów gotówkowych pomoże Ci szybko i bez wysiłku znaleźć najlepszą pożyczkę dla siebie. Został on stworzony przez naszych ekspertów po to, aby pomóc Ci w podjęciu tej trudnej decyzji - wybór pożyczek i kredytów na rynku jest naprawdę spory.

Regularnie aktualizujemy nasz ranking kredytów gotówkowych, aby zawsze przedstawiać Ci wyłącznie wiarygodne i świeże dane. Wybieramy wyłącznie najtańsze i najkorzystniejsze oferty dla Ciebie. Nasz ranking kredytów gotówkowych zawsze jest aktualny i pokazuje wszystkie dostępne opcje finansowania w czasie rzeczywistym.

Wybierając nasz ranking pożyczek online dajesz sobie bezpieczne narzędzie, które pomoże Ci w podejmowaniu decyzji finansowych. Stworzyliśmy najlepszą porównywarkę kredytów gotówkowych w Polsce, z myślą o ochronie i wygodzie naszych czytelników.

Warunki, jakie należy spełnić, aby otrzymać kredyt gotówkowy

Znajdź w nim pożyczkę, na jaką Cię stać. Pamiętaj, że podstawowe kryteria, jakie musisz spełnić, aby ubiegać się o kredyt gotówkowy z naszego rankingu to:

• Musisz być osobą pełnoletnią - minimalny limit wieku to 18 lat, czasami jednak granica wzrasta do 21 lat.
• Mieszkasz w Polsce i masz polskie obywatelstwo.
• Masz dowód osobisty i numer PESEL.
• Posiadasz dane kontaktowe - e-mail, numer telefonu.
• Uzyskujesz regularny dochód: banki chętniej udzielają kredytów osobom pracującym na umowę o pracę, firmy pozabankowe rozszerzają ten zakres do pracy na umowę o dzieło, umów-zlecenie, zasiłków i świadczeń socjalnych, stypendiów, rent i emerytur, a nawet pracy na czarno.
• Masz dobrą historię kredytową (brak przeterminowanych zadłużeń, aktywne zadłużenia, które nie obciążają Twojego dochodu, stosunkowo wysokie dochody, brak negatywnych wpisów w BIK).
• Przejdziesz analizę kredytową w banku lub firmie pożyczkowej (weryfikacja tożsamości, uzyskiwanych przychodów).

Firmy pozabankowe stosują znacznie łagodniejsze kryteria w dokonywaniu oceny zdolności kredytowej swoich potencjalnych klientów, dlatego jest tam dużo łatwiej otrzymać pożyczkę na wybrany cel. Gotówka jest też przesyłana na konto dużo szybciej.

Jak korzystać z rankingu i uzyskać kredyt gotówkowy online?

Złożenie wniosku o kredyt gotówkowy i uzyskanie pieniędzy prosto na konto jest bardzo proste.

• Przejrzyj dostępne oferty kredytów i wybierz taki, który najbardziej odpowiada Twoim potrzebom i preferencjom. Zwróć uwagę na całkowity koszt kredytu, wysokość rat, a także okres kredytowania. Upewnij się, że będziesz w stanie spłacać swoje zadłużenie.
• Wybierz ofertę kredytową dla siebie i przejdź do strony instytucji finansowej, aby złożyć odpowiedni wniosek. Zapoznaj się ze szczegółowymi danymi o pożyczkodawcy, przeczytaj regulamin oferowanej pożyczki.
• Wypełnij wniosek o pożyczkę. Podaj wymagane dane, takie jak imię i nazwisko, miejsce zamieszkania czy adres e-mail. Odpowiedz na wszystkie pytania zadane przez pożyczkodawcę.
• Zweryfikuj swoją tożsamość. Zrób to przesyłając niewielką kwotę na konto pożyczkodawcy lub skorzystaj z aplikacji Instantor / Kontomatik, aby automatycznie zweryfikować dane i potwierdzić zdolność kredytową.
• Poczekaj na decyzję pożyczkową. To, jak szybko otrzymasz decyzję pożyczkową zależy od tego, kiedy składasz wniosek oraz w jakich godzinach pracuje wybrana przez Ciebie firma. Możliwe, że decyzję otrzymasz w 15 minut.
• Otrzymaj gotówkę na konto. Po uzyskaniu pozytywnej decyzji pożyczkowej otrzymasz pieniądze prosto na konto. Możesz je wykorzystać do własnych celów. Nie zapomnij jednak o terminowej spłacie.

Czym różni się kredyt gotówkowy od pożyczki gotówkowej?

Banki oferują pożyczki gotówkowe i kredyty gotówkowe. To produkty, które są do siebie bardzo podobne i przyznawane na podobnych warunkach. Pożyczka gotówkowa jest produktem finansowym, który jest oferowany nie tylko przez banki, ale także firmy pozabankowe (tzw. chwilówki). W odróżnieniu od banków chwilówki można otrzymać znacznie łatwiej, bez zaświadczeń i formalności z błyskawicznym przelewem na konto.

Wspólne cechy pożyczek i kredytów gotówkowych

Podstawowe wspólne cechy pożyczek i kredytów gotówkowych to:

• Cel pożyczki - podczas składania wniosku nie trzeba podawać celu kredytowania. Pożyczkobiorca może więc wykorzystać uzyskaną gotówkę tak, jak zechce.
• Krótki czas oczekiwania na decyzję pożyczkową - kredyty i pożyczki są zwykle przyznawane duży szybciej niż np. kredyty hipoteczne lub firmowe.
• Wniosek online - w wielu przypadkach osoby potrzebujące dodatkowej gotówki mogą złożyć wniosek o kredyt lub pożyczkę online, bez wychodzenia z domu. Tę opcję oferują zarówno banki, jak i firmy pozabankowe.

Różnice: pożyczki i kredyty gotówkowy

Pożyczki i kredyty gotówkowe mogą się od siebie różnić:

• Kredyty gotówkowe są udzielane głównie przez banki, a pożyczki gotówkowe można otrzymać zarówno w banku, jak i w instytucji pożyczkowej.
• Proces przyznawania kredytu gotówkowego może być bardziej sformalizowany niż w przypadku pożyczki gotówkowej.
• Banki udzielające kredytów gotówkowych zawsze sprawdzają dane klienta w bazie dłużników BIK i innych. Niektóre firmy pozabankowe udzielające pożyczek gotówkowych mogą pominąć ten krok.
• Kredyty gotówkowe mogą mieć nieco niższe koszty niż pożyczka gotówkowa.

Zdolność kredytowa - co warto o niej wiedzieć?

Zdolność kredytowa ma ogromne znaczenie nie tylko dla uzyskania samej pożyczki, ale także dla jej warunków. Osoby z dobrą zdolnością kredytową mogą uzyskać kredyt gotówkowy szybciej, na wyższą kwotę i preferencyjnych warunkach.

Warto przeanalizować czynniki wpływające na zdolność kredytową i zidentyfikować te, które mogą bezpośrednio wpłynąć na decyzję banku. W tym przypadku ważne są nie tylko uzyskiwane dochody, ale także miesięczne wydatki. Przed zaciągnięciem pożyczki lub kredytu warto podliczyć koszty utrzymania gospodarstwa domowego, ewentualne zadłużenia i odjąć je od uzyskiwanych przychodów.

Jak poprawić zdolność kredytową?

1. Zadbaj o ustabilizowanie swojej sytuacji zawodowej - banki stawiają wyżej zatrudnienie na czas nieokreślony (na umowę o pracę). Pracując na umowę zlecenie lub o dzieło, możesz być uważany za klienta mniej wiarygodnego dla banku.
2. Uporządkuj swoje zadłużenia - postaraj się spłacić wszystkie długi, skonsoliduj je, zrezygnuj z karty kredytowej i limitu w rachunku bankowym.
3. Sprawdź swoją historię kredytową w BIK - sprawdź, czy wszystkie dane na Twój temat dostępne w bazie BIK są aktualne i prawdziwe. Pełny raport BIK na swój temat można zamówić online. Zerknięcie w raport pozwoli Ci ocenić, czy masz szansę na otrzymanie pożyczki.

Porównania kredytów gotówkowych: zalety i wady