Pożyczki dla firm – kredyt na firmowe wydatki

Chwilówki dla firm – czy to bezpieczne? Czy warto?

Chwilówki dla firm to jeden ze sposobów na szybkie uzyskanie finansowania dla firmowych wydatków. Pożyczki dla firm pozabankowe nie wymagają spełniania tylu formalności, co zaciąganie kredytów w placówkach bankowych. Wszystko może odbywać się w 100% online, bez wychodzenia z domu i bez przedstawiania dodatkowych zaświadczeń. W efekcie przedsiębiorcy uzyskują dostęp do najszerszej gamy ofert pożyczkowych i mogą znaleźć najkorzystniejsze warunki pożyczki nie tracąc cennego czasu.

Szybki kredyt dla firm online jest oferowany przez różne firmy pozabankowe – zarówno te zaufane, jak i mniej uczciwe. Z tego powodu nie zawsze należy ufać tym firmom, które prezentują na pierwszy rzut oka „najtańsze pożyczki”. Na szczęście na stronach Crezu możesz znaleźć wyłącznie oferty sprawdzonych i cieszących się renomą firm pożyczkowych.

Przed zaciągnięciem pożyczki dla swojej firmy zadbaj o swoje bezpieczeństwo. W tym celu:

• Sprawdź, czy firma pożyczkowa działa legalnie i jest wpisana do Krajowego Rejestru Instytucji Pożyczkowych. Dzięki temu upewnisz się, że dana instytucja działa legalnie.
• Przeczytaj opinie innych osób, które skorzystały z oferty pożyczek dla firm i poznaj ich doświadczenia.
• Przeanalizuj, ile pieniędzy potrzebujesz i czy możesz spłacić swój dług w terminie. Nie pożyczaj pieniędzy nie mając pewności, że uda Ci się spłacić zobowiązanie.
• Zrozum umowę pożyczkową. Zwróć uwagę na warunki umowy, oprocentowanie, RRSO i warunki spłaty.

Dużą zaletą pożyczek online jest wygoda, elastyczność, szybkość i niezawodność. Przedsiębiorcy mogą jednak korzystać także z innych produktów finansowych, które są oferowane na rynku – specjalnych kredytów inwestycyjnych lub dotacji z Unii Europejskiej.

Koszty pożyczki dla firm – czy to się opłaca?

Koszty pożyczki dla firm będą różnić się od wielu kwestii, w tym od rodzaju pożyczki / zobowiązania zaciąganego przez firmę.

1. Pożyczki i kredyty bankowe – mogą być przyznawane na wyjątkowo korzystnych warunkach, jednak aby móc uzyskać takie dofinansowanie, należy najpierw upewnić się, że firma posiada odpowiednie zabezpieczenia na spłatę pożyczki i dodatkowych kosztów. Całokształt kosztów dla pożyczek dla firm jest podobny do tych, które są oferowane klientom indywidualnym. W przypadku okazania zabezpieczeń lub pożyczania wyższych kwot, firmy mogą renegocjować warunki pożyczki.
2. Karta kredytowa – inną możliwością pożyczania pieniędzy na drobne wydatki jest złożenie wniosku o kartę kredytową z limitem do kilku, kilkunastu tysięcy złotych. Takie kwoty pomagają zapewnić płynność finansową i dają szansę na pokrycie różnych wydatków bez konieczności zaciągania osobnej pożyczki.
3. Kredyty pozabankowe dla firm – ta opcja pozwala na uzyskanie pieniędzy w stosunkowo krótkim czasie, także bez podawania powodu, dla którego zaciąga się pożyczkę. Chociaż kwota pożyczki pozabankowej dla firm nie będzie tak wysoka, jak w przypadku kredytu bankowego, pozwala na zrealizowanie mniejszych planów rozwojowych, inwestycyjnych i utrzymanie płynności finansowej.

Porównajmy zalety i wady powyższych opcji w poniższej tabeli.

Wymagania i dokumenty potrzebne do złożenia wniosku o kredyt dla firm

Właściciele firm, którzy chcą złożyć wniosek o kredyt firmowy w banku powinni liczyć się z koniecznością przedstawienia szeregu dokumentów świadczących o stanie firmy, zdolności kredytowej oraz zabezpieczeniach finansowych.

Firmy pozabankowe skróciły to do minimum. Małe i duże firmy mogą składać wnioski o pożyczkę bankową spełniając podstawowe kryteria, które są dużo łagodniejsze i bardziej elastyczne niż kryteria bankowe. Pozwala to na znaczne przyspieszenie całej procedury, a kredyt można otrzymać nawet w przypadku posiadania niskiej zdolności kredytowej.

Przyjrzyjmy się dokumentom, które powinien przygotować przedsiębiorca w zależności od tego, czy planuje zaciągnąć kredyt firmowy w banku, czy w firmie pozabankowej.

Jak widać, lista dokumentów niezbędnych do tego, aby uzyskać kredyt firmowy w banku, jest znacznie dłuższa od tej, która jest wymagana w przypadku wnioskowania o pożyczki pozabankowe.

Lista firm oferujących pożyczki i kredyt dla firm bez zaświadczeń

Chwilówki online lub szybkie pożyczki to zdecydowanie ten produkt finansowy, który można uzyskać w dowolnym momencie, bez wychodzenia z domu. Nic dziwnego, że z tej opcji finansowania korzysta także wielu właścicieli firm, którzy potrzebują gotówki na pilne wydatki, jednak z różnych powodów nie mogą liczyć na kredyt w banku.

Sprawdź najpopularniejsze firmy i banki oferujące kredyt dla małych firm i większych przedsiębiorstw oraz najważniejsze informacje o szczegółach ofert dla maksymalnej kwoty pożyczki

Pożyczka dla firm bez BIK online

Zgodnie z ustawą antylichwiarską każda firma pozabankowa udzielająca szybkich pożyczek online musi sprawdzać informacje o swoich klientach w rejestrach dłużników BIK. W rzeczywistości wyłącznie od firmy pozabankowej zależy to, jak potraktuje informacje o przeterminowanych lub niespłaconych długach klienta.

Może zdarzyć się, że wniosek o kredyt dla firm bez BIK zostanie odrzucony, jeśli przedsiębiorstwo posiada wysokie, niespłacone długi oraz niskie dochody. Może jednak okazać się, że negatywne wpisy w BIK dotyczące zobowiązań sprzed lat, a obecnie firma znajduje się w dobrej sytuacji finansowej. Firmy pozabankowe nie wymagają też od klientów przedstawiania dodatkowych zaświadczeń z Urzędu Skarbowego, dotyczących bieżących zaległości np. w opłacaniu podatków.

Przedsiębiorcy, których interesuje pożyczka dla firm bez BIK mogą sprawdzić oferty finansowania z funduszy unijnych. Są one dedykowane osobom, które planują założyć własną działalność oraz firmom, które chcą się rozwijać.

Uzyskane w ten sposób środki można wykorzystać na zakup aktywów stałych, wdrażanie nowych technologii informacyjnych, rozwijanie nowych koncepcji dla produktów i usług, zwiększenie działalności proekologicznej, utrzymanie firmy itp.

Znalezienie najlepszej pożyczki pozabankowej dla firm krok po kroku

Decyzja o zaciągnięciu kredytu dla firm wymaga skrupulatnego przygotowania i przeanalizowania swoich potrzeb i możliwości spłaty. Poniżej przedstawiamy podstawowe czynniki, które należy wziąć pod uwagę wybierając ofertę kredytu dla firm:

• Powód, dla którego zaciągasz pożyczkę – cel pożyczki powinien odpowiadać potrzebom firmy i być zgodny z jej długoterminową strategią.
• Oprocentowanie kredytu dla firm – niezwykle istotne niezależnie od kwoty kredytu lub okresu spłaty. Informacja o całkowitych kosztach, prowizjach i oprocentowaniu pozwoli Ci ocenić rentowność inwestycji.
• Możliwości spłaty – czy Twoja firma przynosi w miarę regularne dochody, które pozwolą Ci na spłatę miesięcznych rat?
• Umowa pożyczkowa – sprawdź, czy rozumiesz zapisy umowy pożyczkowej i nie masz wątpliwości co do poszczególnych zapisów. Upewnij się, że w umowie nie ma żadnych ukrytych opłat i że możesz spłacić pożyczkę przed terminem bez ponoszenia dodatkowych kosztów.
• Porównaj różne opcje – przejrzyj różne możliwe źródła finansowania i wybierz spośród nich takie, które posiada dobry balans między niskimi opłatami a łatwością uzyskania środków.

Pamiętaj, aby korzystać z usług sprawdzonych i polecanych firm pożyczkowych. Na stronie Crezu znajdziesz te, które są najbardziej godne uwagi przedsiębiorców.

Co wybrać – kredyt firmowy czy pożyczkę dla firm?

Kredyt firmowy i pożyczka dla firm to produkty finansowe, które mają wiele cech wspólnych, jednak niektóre ich cechy mogą bardziej odpowiadać przedsiębiorcom o różnych potrzebach. Kredyty firmowe są zwykle przyznawane na większe kwoty. Banki, które przyznają kredyty firmowe bardzo restrykcyjnie podchodzą do analizowania zdolności kredytowej potencjalnych kredytobiorców.

Firmy pozabankowe są w tej kwestii dużo bardziej elastyczne. To jednak nie jedyna kwestia, która odróżnia obie oferty. Jeśli chodzi o kredyt dla firm oprocentowanie oferowane przez banki zawsze będzie dużo niższe niż oprocentowanie pożyczek pozabankowych. W tym przypadku sprawdza się zasada, że za wygodę złożenia wniosku, dużą przyznawalność i szybkość uzyskania pieniędzy trzeba po prostu więcej zapłacić.

Banki udzielające kredytów firmowych wymagają od klientów przedłożenia pliku dokumentów, o których wspomnieliśmy w poprzednich częściach artykułu. Dodatkowo firma nie powinna mieć żadnych przeterminowanych zadłużeń i cieszyć się bardzo dobrą zdolnością kredytową. Banki i firmy pozabankowe weryfikują historię kredytową klienta w BIK, jednak te drugie znane są z udzielania pożyczek nawet przy negatywnych wpisach, jednak w tym przypadku zwłoka w spłacie już posiadanych długów nie może być dłuższa niż 180 dni.

Zaletą kredytów firmowych w bankach jest możliwość pożyczenia sporej kwoty pieniędzy na korzystnych warunkach. Nic dziwnego, że przedsiębiorstwa w dobrej sytuacji finansowej wybierają właśnie do rozwiązanie. Z drugiej strony firmy, które borykają się w problemami natury finansowej i mają problem z uzyskanie kredytu bankowego, zainteresują się ofertą pożyczek pozabankowych dla firm. To rozwiązanie dla tych przedsiębiorców, którzy potrzebują mniejszej ilości pieniędzy, na krótszy okres, możliwie tak szybko, jak to możliwe. Pożyczanie dużych kwot pieniędzy w firmach pozabankowych zwykle jest nieopłacalne, ze względu na bardzo wysokie oprocentowania i prowizje.

Forfaiting i faktoring – porównanie

Nie wszyscy przedsiębiorcy zdają sobie sprawę z istnienia opcji forfaitingu i faktoringu. Na czym one polegają i dla kogo są te rozwiązania?

Co to jest forfaiting?

Forfaiting to wciąż mało znany w Polsce sposób na zwiększenie płynności finansowej przedsiębiorstwa. Z tej opcji korzystają duże firmy eksportowe, które chcą zminimalizować ryzyko niezapłacenia faktury przez swojego klienta oraz chcą zmniejszyć ryzyko walutowe.

Z jakiego rodzaju ryzykiem muszą mierzyć się przedsiębiorcy i w jakich sytuacjach pomocny może okazać się forfaiting?

• Ryzyko walutowe – firma rozlicza się w walutach obcych, których kursy mogą się zmieniać w czasie.
• Ryzyko polityczne – nagły wybuch konfliktu zbrojnego może prowadzić do zawieszenia transakcji lub zablokowania kont bankowych.
• Ryzyko niewypłacalności – firma, z którą prowadzone są interesy może zbankrutować nie regulując należności.

Forfaiting działa na zasadzie umowy z wyłączeniem prawa regresu. W momencie, gdy kontrahent stanie się niewypłacalny, całe ryzyko przechodzi na instytucję forfaitingu. Koszt usługi forfaitingu jest tym wyższym im jest większe ryzyko niewypłacalności klienta i jest on pobierany od wartości przychodów z danej transakcji handlowej.

Co to jest faktoring?

Faktoring dla firm to usługa, którą oferują banki i firmy pozabankowe. Zabezpiecza płynność finansową firmy w momencie, gdy do kontrahenta wystawiane są faktury z długim terminem płatności lub gdy firmie nie udało się uzyskać pożyczki z innych źródeł. Zamiast czekać na to, aż kontrahent opłaci fakturę, robi to firma faktoringowa, wypłacając 80-90% wartości faktory, a wobec dłużnika podejmuje konkretne działania, aby odzyskać należność. Gdy tak się stanie, reszta pieniędzy zostanie przesłana na konto przedsiębiorcy.

Wyróżniamy trzy rodzaje faktoringu:

• faktoring pełny (faktoring bez regresu) – faktor bierze na siebie pełne ryzyko ewentualnej niewypłacalności kontrahenta. Oznacza to, że faktorant (klient-firma) nie musi przejmować się niezapłaconą fakturą, ponieważ kontrahent przesyła opłatę za fakturę prosto na konto faktora. Faktor zajmuje się też windykacją długów.
• faktoring niepełny (faktoring z regresem) – klient-firma nadal musi domagać się od kontrahenta spłaty zobowiązania, nawet po wcześniejszej opłacie faktury przez faktora. Jeśli kontrahent będzie zwlekał ze spłatą, klient będzie musiał nadal robić wszystko, aby kontrahent zapłacił fakturę.
• faktoring mieszany – klient-firma może przenieść ryzyko niewypłacalności kontrahenta na faktora, ale wyłącznie do określonej kwoty.

Zaletą faktoringu jest możliwość szybkiego dostępu do środków potrzebnych na bieżące wydatki firmowe. Cały proces finansowania umowy jest dość prosty, a skorzystanie z faktoringu nie obniża zdolności kredytowej.

Porównanie faktoringu i forfaitingu

Podsumujmy najważniejsze informacje o faktoringu i forfaitingu w formie tabeli porównawczej.

Różne alternatywy dla pożyczki dla firm

Przedsiębiorcy nie muszą ograniczać się wyłącznie do jednego rodzaju pożyczek. W rzeczywistości na rynku dostępne są różne opcje, które pozwalają na uzyskanie alternatywnych źródeł finansowania. Przekonaj się, czy są wśród nich kredyty lub pożyczki, które najbardziej odpowiadają profilowi Twojego biznesu.

Kredyt na start działalności gospodarczej

Wielu potencjalnych, przyszłych przedsiębiorców może mieć opory przed założeniem własnej firmy ze względu na duże wydatki towarzyszące temu przedsięwzięciu. Na szczęście na rynku dostępne są kredyty na start działalności gospodarczej.

Niestety, nie są to kredyty łatwe do uzyskania, ponieważ każda nowa firma musi mierzyć się z niewielką lub zerową zdolnością kredytową. Analitycy bankowi często nie są w stanie ocenić, jak wysokie będą jej potencjalne, przyszłe wpływy.

Kredyt na start działalności to pożyczka bankowa, która jest udzielana młodemu przedsiębiorcy w momencie, gdy jego firma zostanie zarejestrowana. Dzięki temu klient może pokryć pierwsze wydatki, które są niezbędne do tego, aby mógł rozpocząć swoją działalność.

W związku z zerową zdolnością kredytową firmy, bank może wziąć pod uwagę zdolność kredytową klienta, jako osoby fizycznej. Dodatkowo bank może wymagać przedstawienia dodatkowych dokumentów, takich jak biznesplan lub dodatkowych zabezpieczeń.

Przy pomocy kredytu na start firmy można finansować różne wydatki, w tym:

• remont i wyposażenie lokalu,
• nabycie sprzętu elektronicznego,
• zakup towarów,
• wykup licencji i koncesji,
• zakup surowców do produkcji.

To tylko niektóre cele, na które można przeznaczyć środki z kredytu na start firmy. Istnieje jednak lista wyjątków, zawierająca wydatki, które nie mogą być sfinansowane z tytułu tego kredytu. Należą do nich: opłaty ZUS, US, wynagrodzenia dla pracowników, opłaty za media, czynsz, dzierżawę, spłata innych kredytów czy koszty leasingu.

Kredyt obrotowy dla firm

Kredyt obrotowy do jeden z najpopularniejszych rodzajów finansowania, o które mogą ubiegać się firmy. Dużym plusem tego rozwiązania jest możliwość wykorzystania środków z kredytu na bieżące wydatki, inwestycje czy codzienne funkcjonowanie przedsiębiorstwa.

Firmy, które zaciągają kredyt obrotowy dla firm mogą wykorzystać uzyskane środki np. na pokrycie kosztów administracyjnych, zakupy urządzeń, wyposażenia, pokrycie kosztów zatrudnienia i nie tylko.

Dostępna są dwa główne rodzaje kredytów obrotowych:

• Kredyt obrotowy w rachunku bieżącym, którego celem jest zwiększenie płynności finansowej kredytobiorcy, na przykład, gdy ma on problemy z terminową zapłatą faktur przez kontrahentów. Przedsiębiorca otrzymuje limit na koncie, z którego może korzystać zgodnie z potrzebami.
• Kredyt obrotowy w rachunku kredytowym to finansowanie, z którego środki można wykorzystać na dowolny cel. Takie kredyty mogą być realizowane jednorazowo, do określonej kwoty lub wykorzystywane wielorazowo (kredyty rewolwingowe).

Kredyty obrotowe mogą, ale nie muszą być odnawialne. Z kredytu obrotowego, udzielonego wyłącznie przez banki, mogą skorzystać firmy spełniające określone wymagania. Przede wszystkim nie jest to kredyt dla młodych firm. Przedsiębiorstwa, które chcą skorzystać z tej formy finansowania powinny prowadzić działalność co najmniej przez rok. Dodatkowo wymagana jest wysoka zdolność kredytowa, dzięki której jest możliwe wynegocjowanie lepszych warunków kredytu.

Debet na koncie firmowym

Debet na koncie firmowym to produkt skierowany do nowych firm oraz tych, które prowadzą swoją działalność od dawna. Debet na koncie firmowym pomaga w utrzymaniu płynności finansowej przedsiębiorstwa. To także niezwykle prosta forma finansowania, ponieważ klient może zadłużyć się do momentu osiągnięcia limitu kredytowego, a następnie spłacić zadłużenie i znów uzyskać dostęp do limitu na koncie. Wysokość limitu debetowego na koncie zależy zwykle od średniej wpływów na konto firmowe – im więcej wpływów, tym większa szansa na uzyskanie wysokiego limitu. Dla nowych firm początkowe limity debetowe mogą być niewielkie i zwiększać się wraz z wydłużaniem się stażu na rynku.

Kredyt inwestycyjny dla przedsiębiorców

Kredyt inwestycyjny to okazja na uzyskanie finansowania dla firm dla ich projektów długoterminowego, których celem są inwestycje. Mogą być to niezależne projekty firmowe lub projekty dofinansowywane przez Unię Europejską. Kredyt inwestycyjny pozwala na sfinansowania początków działalności gospodarczej.

Uzyskane środki można przeznaczyć na zakup sprzętów, nieruchomości, gruntów, remonty i budowę magazynów, hal produkcyjnych. Finansowanie kredytem inwestycyjnym pozwala też na rozwój działalności firmy i jej modernizację. Dzięki temu można przyspieszyć inwestycje różnego typu oraz refinansować wszelkie poniesione koszty i wcześniej zaciągnięte kredyty. Za pomocą kredytu inwestycyjnego dla przedsiębiorców można skonsolidować dotychczasowe zobowiązania. Przyznanie kredytu inwestycyjnego zależy od pozytywnej analizy zdolności kredytowej. Dodatkowo może być wymagane przedstawienie zabezpieczeń.

Kredyt na innowacje technologiczne

Kredyt na innowacje technologiczne jest udzielany przez Bank Gospodarstwa Krajowego, z którego środki można przeznaczyć na finansowanie projektów związanych z implementacją nowych technologii. Wlicza się tu zakup lub wdrożenie własnej technologii. W efekcie firma ma być w stanie wytwarzać nowe lub znacząco ulepszone usługi, towary i procesy. 

Kredyt na innowacje technologiczne mogą wykorzystać podmioty prowadzące działalność gospodarczą w Polsce, które dodatkowo mogą ją udokumentować wpisem do rejestru. Oferta jest skierowana do mikro-, małych lub średnich przedsiębiorstw ze zdolnością kredytową. Ze środków z kredytu nie można nabywać środków trwałych.

Kredyt konsolidacyjny

Przedsiębiorcy, którzy zaciągnęli kilka pożyczek firmowych i mają problemy z kontrolowaniem spłaty wielu zadłużeń, mogą skorzystać z opcji kredytu konsolidacyjnego i zebrać dotychczasowe kredyty w jedno zobowiązanie. W efekcie przedsiębiorcy mogą spłacać jedną, miesięczną ratę, wydłużyć okres kredytowania, a nawet zaoszczędzić, jeśli oferta kredytu konsolidacyjnego będzie posiadała niższe oprocentowanie. Aby uzyskać kredyt konsolidacyjny w banku, wymagana jest dobra zdolność kredytowa oraz historia kredytowa.

Jak zwiększyć szansę na uzyskanie kredytu firmowego?

Jest kilka czynników, które mają kluczowy wpływ na to, czy przedsiębiorca otrzyma kredyt firmowy. Wiele zależy do samego banku lub firmy pozabankowej, które mogą specjalizować się w oferowaniu kredytów firmowych wyłącznie firmom działającym w określonych branżach. Dodatkowo na rynku dostępnych jest wiele różnych ofert kredytów firmowych, od obrotowych przez inwestycyjne aż po debety na koncie. Każda z tych ofert posiada najczęściej inne wymagania.

Sprawdź, jakie czynniki mają kluczowy wpływ na decyzję kredytową:

1. Rodzaj działalności gospodarczej oraz data powstania firmy – firmy działające w określonych branżach mogą mieć ułatwiony dostęp do kredytów firmowych, podobnie, jak firmy działające na rynku od lat. Banki biorą czasami pod uwagę sylwetki osób zarządzających firmą, ich kompetencje i reputację w branży.
2. Zdolność kredytowa i historia kredytowa – nowe firmy nie mają zdolności kredytowej ani historii kredytowej, przez co mogą mieć trudności z uzyskaniem kredytu na rozwinięcie działalności. W przypadku firm z dłuższym stażem na rynku bank oceni płynność finansową, aktualne zobowiązania, terminowość spłaty poprzednich zobowiązań oraz inne wskaźniki mogące świadczyć o sytuacji finansowej firmy. W tym celu przeanalizowany zostanie rejestr dłużników BIK oraz inne, podobne bazy.
3. Zabezpieczenie – firmy, co do których bank ma wątpliwości lub te ubiegające się o kredyty na duże kwoty, powinny postarać się o solidne zabezpieczenie swojego długu.
4. Biznesplan – młode firmy, duże projekty lub firmy, które chcą zaciągnąć kredyt inwestycyjny, mogą być poproszone o przedłożenie biznesplanu, w którym przedstawiony zostanie harmonogram działań, prognozy oraz szczegółowe analizy dotyczące wykorzystania otrzymanych środków.

Powodów, dla których wniosek o pożyczkę dla firm może zostać odrzucony może być wiele i mogą one przekraczać zakres czynników z powyższej listy. Czasami na decyzję kredytową mogą mieć wpływ tak pozornie błahe kwestie, jak dotychczasowe relacje z bankiem i dobra historia współpracy lub czynniki niezależne od przedsiębiorcy, jak aktualna sytuacja polityczna i ekonomiczna – im bardziej niepewne czasy, tym trudniej może być, uzyskać wymarzony kredyt.

Pożyczka dla firm: największe zalety i wady

Pożyczki dla firm posiadają mnóstwo zalet, o czym nie trzeba przekonywać żadnego przedsiębiorcy. Warto jednak poznać dwie strony medalu, w tym ewentualne wady takiego rozwiązania.