Ranking chwilówek - Maj 2024

Ranking chwilówek - dlaczego warto z niego skorzystać?

Osoby, które poszukują najlepszej pożyczki online często borykają się z problemem nadmiaru dostępnych opcji. Skorzystanie z porównywarki chwilówek jest często najwygodniejszym sposobem na znalezienie najlepszej pożyczki. Zamiast szukać warunków różnych pożyczek na stronach firm pozabankowych, wystarczy jeden rzut oka na porównanie szybkich pożyczek. Klienci nie tylko sprawdzają oferty zaufanych i renomowanych firm, ale także mogą znaleźć najtańszą pożyczkę, spełniającą ich wymagania.

Oto lista najważniejszych korzyści, które niesie ze sobą nasz spis chwilówek:

• najlepsze oferty szybkich pożyczek online w jednym miejscu,
• regularnie aktualizowana lista pożyczek online,
• oszczędność czasu na samodzielnym wyszukiwaniu chwilówek,
• łatwe porównanie dostępnych ofert pod kątem RRSO i innych warunków,
• tylko sprawdzeni i renomowani pożyczkodawcy,
• możliwość szybkiego złożenia wniosku o pożyczkę.

W Crezu zebraliśmy najlepsze chwilówki oferowane na polskich rynku i stworzyliśmy z nich łatwy w obsłudze ranking, który pomoże Ci zaoszczędzić cenny czas. Nie musisz przeznaczać go na samodzielne poszukiwanie informacji na stronach firm pozabankowych. Zrobiliśmy to za Ciebie!

Porównaj oferty chwilówek i pożyczek

Co to jest chwilówka?

Chwilówka to inaczej szybka pożyczka online, która jest oferowana przez firmy pozabankowe. W odróżnieniu od pożyczek bankowych, pieniądze są przyznawane klientom nawet tego samego dnia, na wyjątkowo przystępnych warunkach. Najważniejsze cechy chwilówek online to:

• szybki proces decyzyjny,
• pieniądze można otrzymać na konto nawet w 15 minut,
• kwota pożyczki zwykle wynosi od 500 do 10 000 zł,
• chwilówka jest przyznawana zwykle na 30 dni (czasami na 60 dni),
• akceptowane są osoby ze złą historią kredytową i brakiem zdolności kredytowej,
• nie jest wymagane zaświadczenie o zarobkach,
• akceptowane są różne źródła dochodu,
• pierwsza pożyczka może być przyznana gratis,
• pieniądze są pożyczane na dowolny cel.

Chwilówki, ze względu na swoją szeroką przyznawalność i większe ryzyko ponoszone przez firmę pożyczkową, są wyżej oprocentowane i towarzyszą im wyższe koszty. Dodatkowo niespłacenie chwilówki w terminie może wiązać się z mało przyjemnym procesem windykacyjnym.

Decydując się na chwilówkę pamiętaj o tym, aby zadbać o swoje bezpieczeństwo. Jeśli korzystasz z ofert pożyczek spoza naszego rankingu sprawdź, czy dana firma działa zgodnie z prawem i jest wiarygodna. W tym celu warto zweryfikować KRS (Krajowy Rejestr Sądowy) i upewnić się, że dany pożyczkodawca widnieje w rejestrze, a tym samym naprawdę istnieje.

Wiarygodności dodają też wpisy w innych rejestrach. Dodatkowo wszystkie legalnie działające firmy pożyczkowe powinny figurować w KNF (Komisja Nadzoru Finansowego). Dodatkowo można sprawdzić, czy dana firma pożyczkowa jest członkiem ZPF (Związek Przedsiębiorstw Finansowych) i PZIP (Polski Związek Instytucji Pożyczkowych), które dbają o świadczenie najwyższych standardów usług.

Jak wziąć chwilówkę online?

Złożenie wniosku o chwilówkę online jest proste i szybkie. Aby jeszcze bardziej ułatwić Ci to zadanie, przygotowaliśmy przewodnik krok po kroku. Do wypełnienia formularza będzie Ci potrzebny dowód osobisty.

1. Sprawdź nasz ranking chwilówek i znajdź pożyczkę, która najbardziej Ci odpowiada. Porównaj jej warunki pod kątem Twoich możliwości spłaty.
2. Przejdź na stronę firmy pożyczkowej bezpośrednio z naszego rankingu. Na ekranie pojawi się formularz, który należy wypełnić, aby otrzymać pożyczkę. Podaj dane widniejące na Twoim dokumencie tożsamości.
3. Zweryfikuj swoją tożsamość za pomocą przelewu groszowego (na 1 zł lub 1 gr) lub skorzystaj z jednego z dostępnych narzędzi do automatycznej weryfikacji.
4. Poczekaj na decyzję pożyczkową, którą otrzymasz w wiadomości SMS lub e-mail. Jeśli decyzja będzie pozytywna, otrzymasz pieniądze na konto nawet w 15 minut.
5. Pamiętaj o terminowej spłacie pożyczki.

Większość firm pozabankowych postanowiła do minimum zredukowała ilość wymaganych formalności, przez co klienci nie muszą przedstawiać zaświadczeń o zarobkach, a jedynym wymaganym dokumentem jest dowód osobisty.

Przeczytaj, zanim weźmiesz chwilówkę

Chociaż zaciągnięcie szybkiej pożyczki online wydaje się proste, warto pamiętać o kilku ważnych aspektach, które są kluczowe w całym procesie uzyskiwania i spłacania chwilówek.

• Weryfikacja tożsamości jest niezbędna

Każda firma pozabankowa wymaga od swoich klientów zweryfikowania tożsamości. Wszystko po to, aby upewnić się, że osoba, na której konto są przelewane pieniądze jest tą, której dane widnieją we wniosku.

Weryfikacja tożsamości zwykle odbywa się w podobny sposób - poprzez groszowy przelew na konto firmy pozabankowej lub poprzez narzędzia typu Kontomatik, za pomocą których logujesz się na swoje konto bankowe, a specjalny algorytm sprawdza poprawność danych (a przy okazji ostatnie wpływy na konto).

Przelew groszowy jest polecany osobom, którym nie zależy na czasie przy przyznawaniu pożyczki, z kolei korzystanie z narzędzi weryfikacyjnych to rozwiązanie dla osób, które nie mają środków na koncie i które chcą jak najszybciej otrzymać pieniądze.

• Sprawdź sposób przetwarzania przelewów

Wiele firm pozabankowych korzysta z kilku kont bankowych, dzięki czemu klienci mogą otrzymać pieniądze na swój rachunek bankowy tak szybko, jak to możliwe. Warto sprawdzić godziny przetwarzania wniosków o pożyczkę (jeśli firma sprawdza je ręcznie) lub opcje wykonywania przelewów w dni wolne, weekendy i w nocy. Jeśli pilnie potrzebujesz pieniędzy sprawdź, czy firma pozabankowa oferuje pożyczki z błyskawicznym przelewem.

• Nie zapomnij o darmowych chwilówkach

Wiele firm pozabankowych chce przyciągnąć do siebie nowych klientów, oferując możliwość zaciągnięcia pierwszej szybkiej pożyczki online za darmo. To najlepsza chwilowka dla osób, które po raz pierwszy zaciągają pożyczkę online w danej firmie - w efekcie mogą zwrócić dokładnie tyle, ile zostało im przesłane na konto - bez opłat, bez odsetek i prowizji, z RRSO 0%.

Promocja obowiązuje tylko dla nowych klientów pod warunkiem, że dokonają terminowej spłaty zadłużenia. Nawet jeden dzień zwłoki z płatnością niweluje promocje, a do pożyczki zostaną doliczone nie tylko standardowe koszty, ale także karne odsetki.

• Zwróć uwagę na chwilówki bez BIK

Po szybkie pożyczki online często sięgają osoby, które mają negatywne wpisy w najpopularniejszych bazach danych kredytobiorców (w tym BIK, BIG, ERIF, KRD), co automatycznie skreśla możliwość pożyczenia pieniędzy w banku. Niektóre firmy pozabankowe deklarują, że w ich ofercie znajdują się „pożyczki bez BIK”.

Oznacza to, że przy weryfikacji wniosku pożyczkodawca nie sprawdza danych o kredytobiorcy w najpopularniejszych bazach w Polsce, korzystając z alternatywnych źródeł danych, w tym wewnętrznych baz. Co do zasady, firmy pozabankowe stosują łagodniejszą ocenę zdolności kredytowej klientów, biorąc pod uwagę także osoby z negatywnymi wpisami w bazach danych.

• Pamiętaj o terminowej spłacie

Chwilówkom towarzyszą zwykle dużo wyższe koszty niż standardowym pożyczkom bankowym. W przypadku niespłacenia pożyczki o czasie, koszty mogą dodatkowo wzrosnąć. Z tego powodu kluczowe jest upewnienie się, że pożyczka została spłacona w terminie, bez opóźnień.

Niestety, wielu klientów firm pozabankowych niedostatecznie szacuje swoje możliwości finansowe, przez co nie są w stanie spłacić zadłużenia na czas. Skutki niespłacenia chwilówki na czas mogą być poważne. Do zaciągniętego zadłużenia zostaną doliczone karne odsetki, do klienta będą wysyłane płatne monity oraz rozpocznie się postępowanie windykacyjne, mogące zakończyć się wizytą komornika.

Najważniejsze informacje w rankingu chwilówek

Zastanawiasz się, gdzie najlepiej wziąć chwilówkę? Pamiętaj, że nie każda oferta pożyczki reklamowana, jako ta najlepsza, jest nią naprawdę. Warto dobrze przeanalizować dostępne informacje o chwilówce, aby znaleźć naprawdę najkorzystniejszą ofertę. Na co zwrócić uwagę przy wyborze?

• Kwota oferowanej chwilówki - powinna odpowiadać Twoim potrzebom, jednak nie powinna przekraczać Twoich możliwości spłaty,
• Czas na spłatę chwilówki - najczęściej jest to 30-60 dni, jednak mogą zdarzyć się także inne możliwości - przy większych pożyczkach warto zwrócić uwagę na opcję spłaty pożyczki w ratach.
• RRSO, całkowity koszt chwilówki i kwotę do spłaty - to pomoże Ci zrozumieć, ile naprawdę zapłacisz za pożyczkę.
• Informacje o promocjach - są one organizowane dla nowych klientów, którzy mogą zaciągnąć pierwszą pożyczkę gratis i oddać dokładnie tyle, ile pożyczyli.

Dzięki informacjom w rankingu dowiesz się także, jakie firmy są najlepiej oceniane przez innych klientów.

Ranking pożyczek chwilówek - nasze kryteria oceny

Ranking pożyczek chwilówek to efekt nieustannej pracy ekspertów Crezu, którzy analizują i oceniają opcje pożyczek dostępnych na rynku. Aby zachować obiektywność i sprawdzać pożyczki pod tym samym kątem, stosowane są ujednolicone kryteria oceny, które przedstawiamy poniżej. Dodatkowo upewniamy się, że firma pożyczkowa działa na polskim rynku legalnie i posiada dobre recenzje od dotychczasowych klientów.

Ile maksymalnie możesz pożyczyć jako nowy klient?

Nasza lista chwilowek przedstawia maksymalne kwoty pierwszej pożyczki, jaką można otrzymać w danej firmie pozabankowej. Pozwala to szybko przeskanować całą listę i wybrać tylko te opcje, które spełniają wymagania klienta. Najczęściej kwota chwilówki dla nowych klientów wynosi do 5000 zł. Warto zaznaczyć, że niektóre firmy przyznają pierwsze chwilówki zupełnie za darmo, co również zostanie podkreślone w naszym rankingu.

Jaka jest maksymalna kwota kolejnej chwilówki?

Klienci, którzy w przeszłości korzystali już z usług danej firmy pozabankowej, mogą liczyć na możliwość zaciągnięcia chwilówki na wyższą kwotę. Czasami może ona sięgać nawet 10 000 zł lub więcej. W niektórych przypadkach oferowane są pożyczki na raty. Szybki rzut oka na dostępne oferty pożyczek pozwala łatwiej znaleźć chwilówkę na wybraną kwotę.

Ile masz czasu na spłatę?

Najczęściej spotykanym terminem spłaty jest 30 dni. W niektórych przypadkach firmy pozabankowe mogą wydłużyć czas spłaty do 60 dni. Wiele zależy od kwoty pożyczki oraz konkretnej oferty chwilówki. Aby uniknąć wszelkich dodatkowych kosztów, warto upewnić się, że zaciągnięta chwilówka zostanie spłacona w terminie.

Minimalny i maksymalny wiek pożyczkobiorcy

O pożyczkę mogą starać się osoby pełnoletnie, zwykle w wieku od 18 do 75 lat. Niektóre firmy pozabankowe podwyższają te kryteria, przyznając pożyczki klientom, którzy ukończyli 19, 20, 21 lat i nie precyzując górnej granicy wiekowej. W ofercie firm pożyczkowych znajdują się specjalne produkty, jak pożyczki dla emerytów i studentów, których warunki są dostosowane do zdolności kredytowej osób w danym wieku, uwzględniając uzyskiwane przez nich przychody.

Formalności i wymagania

Warto znać podstawowe formalności towarzyszące zaciągniętej pożyczce - jak przebiega proces weryfikacji klienta, czy pożyczki są udzielane przez całą dobę, czy sprawdzane są informacje w najważniejszych bazach danych? W naszym rankingu znajdziesz najważniejsze informacje, które pomogą Ci zrozumieć wymagania stawiane przez pożyczkodawcę. Sprawdzisz, czy wymagane są przelewy groszowe, czy automatyczne sprawdzanie tożsamości. Upewnisz się, kiedy otrzymasz pieniądze na konto oraz ile trwa weryfikacja wniosku o pożyczkę.