Kredyt z poręczycielem - Weź kredyt z niską zdolnością kredytową

Poręczyciel - kim jest?

Poręczyciel (nazywany też gwarantem lub żyrantem) jest osobą, która zgadza się na poręczenie kredytu innej osobie. Poręczenie kredytu to wyrażenie dobrowolnej zgody na przejęcie długu osoby biorącej kredyt w momencie, gdy nie będzie mogła ona samodzielnie spłacić zadłużenia lub robić tego w terminie.

Poręczenie kredytu jest jednym z popularnych zabezpieczeń spłaty kredytu, które zwiększa szansę na uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej, daje możliwość wzięcia wyższego kredytu i chroni bank przed ewentualnymi problemami ze spłatą długu.

Na barkach poręczyciela spoczywa ogromny obowiązek, a on sam nie ponosi z tego tytułu żadnych korzyści (poza wdzięcznością osoby, której poręczył kredyt). Ważne, aby poręczyciel i kredytobiorca darzyli się dużym zaufaniem.

Poręczyciel powinien pamiętać, że podżyrowanie kredytu może zostać odnotowane w jego historii kredytowej. Może to też negatywnie wpłynąć na jego zdolność kredytową.

Kredyt z poręczycielem – najważniejsze informacje w skrócie

Kredyt z poręczycielem – na czym polega?

Kredyt z poręczycielem do rodzaj zobowiązania, w którym występuje dodatkowe zabezpieczenie spłaty pożyczki. Pozwala na to obecność poręczyciela (żyranta, gwaranta), który poręcza za kredytobiorcę i deklaruje, że przejmie na siebie spłatę zobowiązania w przypadku, gdy kredytobiorca będzie spóźniał się ze spłatą.

Poręczyciel podpisuje umowę poręczenia i staje się stroną kredytu. Kredyty z poręczycielem są niezwykle korzystne dla banków, które chronią się przed ryzykiem niespłacenia zobowiązania przez klienta.

Chociaż poręczenie kredytu zwiększa zdolność kredytową klienta w oczach banku, o tyle w rzeczywistości wpływa na obniżenie zdolności kredytowej osoby, która poręcza kredyt. Nie jest to ten sam przypadek, jak przy zaciągnięciu kredytu, jednak nadal poręczyciela traktuje się jako współkredytobiorcę i informacja o poręczeniu zostaje odnotowana w BIK. Co więcej, jeśli pierwotny kredytobiorca zaprzestanie spłaty kredytu i ten obowiązek przejdzie na poręczyciela, zostanie to wpisane do historii kredytowej i może wpłynąć na jej pogorszenie.

Kto może zostać żyrantem kredytu?

Poręczycielem może zostać każda pełnoletnia osoba z dobrą zdolnością kredytową. Poręczyciel nie musi być spokrewniony z kredytobiorcą, dlatego żyrantem może zostać członek rodziny, przyjaciel lub osoba zupełnie obca. Ważne, aby obie strony darzyły się zaufaniem.

Warto przyjrzeć się bliżej kwestii zdolności kredytowej poręczyciela. Aby mógł on zostać uznany za osobę wiarygodną do żyrowania kredytu, musi posiadać dobrą sytuację finansową, w tym stabilny i regularny dochód (najlepiej pochodzący z zatrudnienia na umowę o pracę na czas nieokreślony).

Poręczyciel musi być także osobą wykazującą się dobrą historią kredytową. Jeśli na jego koncie znajdują się niespłacone długi lub jeśli spłaca swoje zobowiązania po terminie, z pewnością zostało to odnotowane w rejestrze dłużników i zostanie szybko zweryfikowane przez bank.

Kiedy należy szukać poręczyciela kredytu?

Znalezienie poręczyciela kredytu może być niezbędne w momencie, gdy osoba, która chce wziąć kredyt nie ma dobrej zdolności kredytowej. Poręczyciel będzie wskazaniem dla banku, że kredyt będzie odpowiednio zabezpieczony, ponieważ, jeśli klient nie będzie mógł spłacić długu, zrobi to wybrana przez niego osoba trzecia.

Dzięki obecności poręczyciela kredytobiorca może uzyskać pożyczkę na lepszych warunkach. Bank może w takim przypadku zaoferować wydłużenie okresu spłaty lub korzystniejsze oprocentowanie oraz niższą prowizję.

Nieco trudniej może przebiegać poręczenie kredytu hipotecznego. Ze względu na wysoką wartość zobowiązania, poręczenie takiego kredytu to długi proces i spory obowiązek. Możliwe, że będzie trudno znaleźć osobę, która podejmie się takiego zobowiązania.

Co zamiast poręczyciela - inne zabezpieczenia kredytu

Jest kilka innych sposobów na to, aby zwiększyć swoją zdolność kredytową, nawet bez pomocy poręczyciela. Daje to osobom, które ubiegają się o kredyt, znacznie więcej możliwości na wynegocjowanie lepszych warunków pozyczki z zyrantem.

Inne rodzaje zabezpieczenia kredytu

• Weksel - rodzaj papieru wartościowego. Złożenie podpisu na wekslu to podstawa prawna, na podstawie której osoba podpisująca przekazuje drugiej stronie określone świadczenia. Weksel określa obowiązek zapłaty (a nie okoliczności samego kredytu). Niezależnie od zaistniałej sytuacji, weksel określa obowiązek zapłaty danej należności.
• Zastaw - pożyczki pod zastaw są jednym z najpopularniejszych produktów kredytowych z zabezpieczeniem. Dzięki temu kredytobiorca może uzyskać potrzebne środki bez pomocy poręczyciela. Co może być formą poręczenia? Pod zastaw można przedłożyć nieruchomość, ruchomość (np. samochód), wartościowy przedmiot lub część majątku. Jeśli spłata kredytu nie nastąpi o czasie, bank będzie mógł przejąć zastaw na własność.
• Zablokowanie środków na koncie - klient może zdecydować o zablokowaniu pewnej kwoty na swoim rachunku bankowym. Ta kwota zostanie odblokowana dopiero po całkowitej spłacie kredytu. Ta forma zabezpieczenia jest czasem nazywana zastawem pieniężnym.
• Wydanie pełnomocnictwa - dzięki takiej formie zabezpieczenia kredytu, klient może upoważnić bank do tego, aby zarządzał on jego rachunkiem bankowym

Prawa i obowiązki poręczyciela

Każdemu poręczycielowi przysługują prawa i obowiązki. Przyjrzyjmy się im bliżej.

Prawa

• Najważniejszym prawem poręczyciela jest wstąpienie w prawa wierzyciela. Oznacza to, że poręczyciel ma prawo żądać od kredytobiorcy, którego dług spłacił, zwrotu pieniędzy za uregulowanie długu.
• Poręczyciel ma prawo do uzyskiwania regularnych informacji na temat spłaty kredytu, który poręczył.
• Poręczyciel ma prawo zrezygnowania z poręczenia kredytu. Jest to możliwe w przypadku, gdy kredytobiorca znajdzie inne zabezpieczenie kredytu.
• Poręczyciel może także negocjować kwotę kredytu, jaką będzie żyrował - nie zawsze musi być to pełna kwota zobowiązania.

Główny kredytobiorca nie może wymagać od wybranego przez siebie poręczyciela, aby ten pomógł mu w spłacie kredytu. Za spłatę kredytu zawsze jest odpowiedzialna osoba, która zaciągnęła dług. W momencie, gdy pojawi się problem z terminową spłatą zobowiązania, należy od razu skontaktować się z bankiem i uniknąć sytuacji, w której minie termin spłaty. Poręczyciel nie ma w obowiązku pilnowania terminowej spłaty zobowiązania, może natomiast sprawdzać w banku postęp spłaty.

Obowiązki

Najważniejszym obowiązkiem każdego poręczyciela jest przejęcie kredytu, pożyczki lub innego zadłużenia, którego nie jest w stanie spłacić kredytobiorca. Są jednak sytuacje, w których poręczyciel może odmówić spłaty kredytu za kredytobiorcę (np. jeśli został do tego zmuszony pod groźbą).

Gdzie uzyskać kredyt z poręczycielem?

Pytanie o to, kredyt z poręczycielem gdzie zaciągnąć pojawia się dość często. Na szczęście na polskim rynku dostępnych jest wiele ofert na tego rodzaju pożyczki. Przedstawiamy najpopularniejsze z nich.

Pożyczka z żyrantem - Zalety i wady

Podobnie, jak w przypadku wielu produktów bankowych, także pożyczka z żyrantem ma swoje zalety i wady. Zastanawiasz się, czy to kredyt dla Ciebie? Zebraliśmy w jednym miejscu największe plusy i minusy takich pożyczek, dzięki czemu możesz zdecydować, czy jest to produkt dostosowany do Twoich potrzeb.